保険市場規模、株式、成長、および業界分析のブロックチェーン、タイプ（生命保険、健康保険、自動車保険、在宅保険、その他）、対象となるアプリケーション（大企業、中小企業）、地域の洞察、2033年までの予測

保険市場規模のブロックチェーン

保険市場のグローバルブロックチェーンは2024年に1億6,052百万米ドルと評価され、2025年には2億2,490万米ドルに達すると予想され、2033年までに2,212.1百万米ドルに急増し、2025年から2033年にかけてCAGRは33.84％でした。

保険市場における米国のブロックチェーンは、スマート契約、詐欺防止技術、およびデータ透明性ソリューションの採用の増加により急速に拡大しています。

重要な調査結果

• 市場規模：2025年に214.9米ドルと評価された保険市場のブロックチェーンは、2033年までに2,212.1mに達すると予測されており、指数関数的な成長を示しています。
• 成長ドライバー：請求自動化41％、詐欺防止48％、スマートコントラクトの採用36％、デジタルアイデンティティは44％、ポリシーの発行効率32％を使用しています。
• トレンド：パラメトリック保険の採用27％、リアルタイムの引受30％、ブロックチェーンインスルテックパートナーシップ36％、データプライバシー技術の使用49％、再保険統合32％。
• キープレーヤー：IBM、Oracle、Consensys、Microsoft、SAPなど。
• 地域の洞察：北米41％、ヨーロッパ29％、アジア太平洋22％、中東およびアフリカ保険市場活動における世界のブロックチェーンの8％。
• 課題：レガシー統合の問題46％、コンプライアンスのあいまいさ42％、標準化ギャップ39％、スケーラビリティが35％、コスト障壁は31％です。
• 業界への影響：請求時間の短縮42％、詐欺損失の減少33％、引受自動化30％、文書処理効率28％、規制監査可能性40％。
• 最近の開発：新製品は43％、APIロールアウト26％、パイロットの成功率34％、自動支払いが29％、保険会社のコラボレーションが31％増加しました。

保険市場のブロックチェーンは、透明性を高め、詐欺を減らし、請求プロセスを合理化することにより、世界の保険エコシステムを急速に変えています。ブロックチェーンテクノロジーにより、保険会社は、リアルタイムのポリシー検証とスマートコントラクトオートメーションを可能にする、取引の分散型の不変の記録を作成することができます。これにより、和解の迅速な請求、管理コストの削減、顧客体験の改善につながります。パラメトリック保険、詐欺検出、再保険契約管理、身元確認などのユースケースが広範囲にわたる採用を獲得しています。保険会社は、Insurtech企業やブロックチェーンコンソーシアムと協力して、保険のバリューチェーン全体の効率、データ共有、規制のコンプライアンスを改善できるスケーラブルで安全で、操作可能なプラットフォームを構築しています。

保険市場動向のブロックチェーン

保険市場のブロックチェーンは、データのセキュリティ、自動化、運用効率の需要の増加に起因する成長の加速を目の当たりにしています。重要な傾向の1つは、スマートコントラクトの採用です。これにより、自動請求処理とプレミアム支払いが可能になり、手動介入を排除し、請求の決済時間を最大41％削減できます。世界中の保険会社の54％以上が、特に請求の取り扱いと詐欺検出において、ブロックチェーンプラットフォームをテストまたは操縦しています。

ブロックチェーン特に自然災害を起こしやすい地域では、ますますパラメトリック保険モデルに統合されています。このユースケースでは、事前に定義された条件を使用してより速いペイアウトを可能にするため、採用が27％増加しています。さらに、ブロックチェーンは再保険の透明性を改善するのに役立ち、再保険会社の32％が共有台帳を使用してマルチパーティトランザクションを追跡するようになりました。

データのプライバシーとコンプライアンスは、ブロックチェーンの分散型機能を使用して対処されています。健康保険プロバイダーの約49％が、HIPAAおよびGDPRフレームワークの下で、安全な顧客情報の安全なストレージと共有のためにブロックチェーンを模索しています。一方、B3IやRiskblockなどの保険コンソーシアムと同盟は、ブロックチェーンパイロットプログラムを拡大して、ドキュメントの共有を合理化し、引受リスクを最小限に抑えています。

さらに、ブロックチェーン開発者とレガシー保険会社とのパートナーシップは、バックオフィスの運用を近代化し、詐欺関連の損失を減らす必要性に伴い、36％増加しました。

保険市場のダイナミクスのブロックチェーン

保険市場のブロックチェーンは、進化するデジタル戦略、顧客の期待、および自動化への推進によって形作られています。保険会社がレガシーシステムを近代化し、コストを削減しようとすると、ブロックチェーンテクノロジーリアルタイムのデータ共有、アイデンティティ管理、契約執行のための分散型で安全なソリューションを提供します。クレームの合理化、引受の精度の向上、詐欺の検出におけるその適用は、コア保険の運用を再定義することです。市場は、Insurtechのイノベーション、API駆動型の統合、およびデータの透明性と監査可能性に関する規制の焦点の拡大にさらに影響されます。養子縁組は、地域全体で早期から中期に存在していますが、進行中のパイロットプロジェクトとベンチャーキャピタル資金の増加により、安定した勢いが促進されています。

ドライバ

"詐欺の削減と運用効率の需要の高まり"

保険詐欺の増加は、保険セクターでのブロックチェーンの採用の主要な推進力となっています。グローバル保険詐欺の損失は、年間総請求支払いの10％を超えると推定されており、保険会社にリアルタイム検証ツールを求めるよう促しています。ブロックチェーンは不変のトランザクションレコードを提供しているため、クレーム履歴またはアイデンティティの資格情報を改ざんすることが困難です。 2023年、大手保険会社の48％以上がブロックチェーンを使用してパイロットプログラムを実装して、疑わしいパターンを検出し、アラートを自動化しました。運用効率ももう1つの重要な要因であり、スマートコントラクトにより管理ワークロードを最大32％削減し、平均請求処理時間を数週間からわずか数時間に削減します。

拘束

"レガシーシステムおよび業界のためらいとの統合"

その利点にもかかわらず、保険市場におけるブロックチェーンの大きな抑制の1つは、ブロックチェーンプラットフォームとレガシーITシステムを統合する複雑さです。従来の保険会社は、多くの場合、時代遅れのインフラストラクチャで運営されており、統合を費用と時間を費やしています。保険会社の約46％が、最近の調査で、本格的なブロックチェーンの採用に対する障壁として、ITの準備が不足していると述べています。さらに、保険制限のブロックチェーン実装のための標準化されたプロトコルの欠如は、相互運用性を制限します。データのプライバシー、スケーラビリティ、規制の受け入れに関する懸念もためらいにつながり、保険会社の39％がより明確なフレームワークが確立されるまで展開を遅らせることを選択します。これらの要因は、特に中規模企業の間で採用をまとめて遅くしています。

機会

"健康、自動車、および微小保険におけるブロックチェーンの拡大"

健康保険、自動車保険、マイクロ保険などの特定のセグメントにブロックチェーン統合には大きな機会があります。健康保険では、ブロックチェーンは医療記録の安全な交換と請求データを可能にし、49％のプロバイダーがより良い調整のためにこれを調査しています。自動車保険会社は、運転行動に基づいて動的な価格設定のためにブロックチェーンを展開し、コネクテッドカープラットフォームからのデータを統合しています。新興市場のマイクロ保険プロバイダーは、ブロックチェーンを採用してサービスを受けていない集団に到達し、モバイルプラットフォームを介した低コストのポリシー発行を可能にしています。また、ブロックチェーンは国境を越えたマイクロ保険スキームを促進し、支払いの効率を改善し、管理オーバーヘッドを36％削減します。

チャレンジ

"規制の不確実性と標準化ギャップ"

保険市場のブロックチェーンは、規制のあいまいさと標準化の欠如により、課題に直面し続けています。さまざまな国の保険規制当局は、ブロックチェーンコンプライアンスのための統一されたフレームワークをまだ確立していないため、一貫性のない採用につながっています。保険会社の42％以上が、ブロックチェーンの操作をGDPR、HIPAA、その他の地域の命令などのデータ保護法と調整することに懸念を表明しています。さらに、スマートコントラクトとデータ共有プロトコルのグローバル標準がないため、利害関係者の間で相互運用性の問題が発生します。これらのギャップは、保険会社、再保険会社、規制当局間のコラボレーションを妨げます。コンプライアンスの承認サイクルは、一部の管轄区域では12〜18か月を超える可能性があるため、新しいブロックチェーンソリューションの市場参入も遅れています。

セグメンテーション分析

保険市場のブロックチェーンは、種類とアプリケーションによってセグメント化されており、さまざまな保険商品やビジネスサイズにわたる適応性を反映しています。タイプごとに、ブロックチェーンテクノロジーは、生命保険、健康保険、自動車保険、家庭保険、および旅行やペット保険などのその他の専門製品で使用されます。各保険タイプは、詐欺防止、リアルタイムのポリシーの検証、自動化された請求和解など、特定の特典のためにブロックチェーンを活用します。アプリケーションにより、ブロックチェーンは大企業と中小企業（SME）の両方で採用されています。大規模な保険会社は、生態系全体の統合と再保険のコラボレーションに焦点を当てていますが、中小企業は安全なドキュメント、コスト削減、ポリシー管理の自動化にブロックチェーンを使用しています。

タイプごとに

• 生命保険： 生命保険のブロックチェーンにより、安全なデジタルアイデンティティ検証、スマート契約ベースのポリシーの発行、およびより速い請求処理が可能になります。 2023年のブロックチェーン保険パイロットの約46％には、生命保険アプリケーションが含まれていました。ブロックチェーンは、ID詐欺の軽減と顧客のオンボーディングの改善に役立ちます。保険会社は、分散型の元帳を介して受益者データを検証し、紛争を減らし、死亡給付金の支払いを合理化することができます。国境を越えた生命保険の契約もブロックチェーンで管理しやすく、処理遅延を28％削減します。
• 健康保険： 健康保険ブロックチェーン統合の最も有望な分野の1つです。健康保険会社の49％以上が、2023年にデータのプライバシーと相互運用性についてブロックチェーンを調査しました。ブロックチェーンは、暗号化されたストレージと医療記録の共有を可能にし、HIPAAとGDPRのコンプライアンスを確保します。また、請求の透明性を高め、総支払いの7〜10％を表す不正な請求を最小限に抑えます。スマート契約により、保険会社、医療提供者、患者間の直接的な調整が可能になります。
• 自動車保険： ブロックチェーンは、リアルタイムの運転データを統合し、請求を自動化することにより、自動車保険に革命をもたらしています。保険会社は、使用法ベースの保険が29％増加しているため、保険会社はブロックチェーンを使用してテレマティクスデータを安全に保存しています。軽度の事故の請求は、スマートコントラクトを通じて自動的に解決でき、決済時間を60％削減できます。さらに、ブロックチェーンは、車両の歴史、所有権、サービス記録を追跡し、価格設定の正確性を改善し、ポリシーの引受における詐欺の削減に役立ちます。
• 家庭保険： Home Insuranceは、不動産資産のデジタル文書と高速災害請求にブロックチェーンを使用しています。気候関連災害が増加したため、在宅保険会社の18％がブロックチェーンを実装して、損失の評価と支払いを高速化しました。スマートコントラクトにより、パラメトリック保険モデルの自動トリガーが可能になります。また、ブロックチェーンは、保険会社、財産検査官、および住宅所有者間の不動産所有権の検証と安全なコミュニケーションを支援しています。
• その他： 旅行、ペット、サイバー保険など、その他の保険タイプは、ポリシーのカスタマイズ、即時検証、および請求自動化のためにブロックチェーンを採用しています。旅行保険プラットフォームは、リアルタイムのフライトステータス検証にブロックチェーンを使用しており、遅延またはキャンセルのインスタントペイアウトを可能にします。サイバー保険では、ブロックチェーンは安全な違反報告と自動化された法医学共有をサポートしており、2023年の保険会社の採用で22％増加しました。

アプリケーションによって

• 大企業： 大企業は、保険採用曲線のブロックチェーンをリードし、市場全体の実施の61％を占めています。これらの企業は、エンドツーエンドのエコシステムデジタル化のためのブロックチェーンを活用しています。これは、ポリシーの発行、請求、再保険、規制のコンプライアンスを覆っています。 AllianzやAxaのような保険会社は、ブロックチェーンコンソーシアムを使用して、詐欺を減らし、複数の利害関係者にわたってデータの可視性を高めています。また、ブロックチェーンは、顧客のオンボーディングと引受の自動化を支援し、プロセス時間を35％削減します。大規模な運用は、大量のデータトランザクションとスマート契約ベースの請求実行をサポートするブロックチェーンの能力の恩恵を受けます。
• 中小企業（中小企業）： 中小企業は、運用を簡素化し、管理コストを削減するために、ますますブロックチェーンを採用しています。 SMEクライアントをターゲットにしたブロックチェーン対応の保険プラットフォームの39％により、このテクノロジーはポリシーの発行、デジタル署名、KYCプロセスを合理化するのに役立ちます。ギグワーカーのカバレッジやマイクロポリスなど、ニッチな保険商品をブロックチェーンのスケーラビリティと手頃な価格から提供している中小企業。分散型元帳により、顧客データの安全なストレージが可能になり、スマートコントラクトは手動処理なしで更新とクレームを処理します。新興市場の中小企業も、包括的な保険商品を銀行の人々に届けるためにモバイルファーストブロックチェーンソリューションを採用しており、農村部で26％の保険の浸透を強化しています。

地域の見通し

保険市場のブロックチェーンは、規制の準備、技術インフラストラクチャ、およびデジタル変革のイニシアチブによって駆動される、世界の地域全体でさまざまな成熟レベルを示しています。北米は、アクティブなパイロット、養子縁組率、保険会社とブロックチェーンベンダーの間の戦略的パートナーシップの観点から市場をリードしています。ヨーロッパは、デジタルIDフレームワークにおけるデータの透明性と革新のための強力な規制上の支援を受けています。アジア太平洋地域は、発展途上国におけるInsurtech活動の増加とモバイルファースト保険の普及により、急速に出現しています。ラテンアメリカと中東とアフリカは、マイクロ保険の需要とモバイルベースのブロックチェーンの実装に駆られ、徐々に進歩しています。各地域は、独自のドライバーをもたらし、ハードルはブロックチェーン保険の統合を形作ります。

北米

北米は、保険セクター内でのブロックチェーンの採用において最も先進的な地域のままであり、市場の総展開の41％以上を保有しています。米国とカナダは最前線にあり、主要保険会社の65％以上が、クレームオートメーションのスマートコントラクト、詐欺防止システム、共有保険契約者データベースを含むブロックチェーンユースケースを実行しています。 IBMやOracleなどの企業からのRiskblock AllianceやEnterprise-Grade Solutionsなどのブロックチェーンコンソーシアムは、財産、死傷者、生命保険を越えて採用を推進しています。また、米国に拠点を置く保険会社は、リアルタイムのクレーム決済プラットフォームに多額の投資を行っており、38％以上がパラメトリックおよび自動車ポリシーにスマートコントラクトモジュールを採用しています。

ヨーロッパ

ヨーロッパは、保険市場の世界的なブロックチェーンの約29％を保有しており、健康や生命保険などのコンプライアンスが多い分野で広く使用されています。ドイツ、フランス、英国などの国々は、2023年にパイロットプロジェクトが32％増加し、保険会社がGDPRに準拠し、保険契約者の同意管理を合理化するためにブロックチェーンを活用しています。欧州連合の分散化されたアイデンティティプロジェクトに対する支援は、デジタル保険プラットフォームへの統合を加速しています。ブロックチェーンのLedgersを介した再保険のコラボレーションも人気があり、地域の再保険会社の47％以上が共有スマートコントラクトを積極的に使用して集落を自動化し、和解エラーを減らすことができます。また、ブロックチェーンは、デジタル保険会社全体でKYCオートメーションを支援しています。

アジア太平洋

アジア太平洋地域は、中国、インド、日本、シンガポールなどの国での採用が増加している保険市場のブロックチェーンの約22％を占めています。 2023年、インドおよび東南アジアの保険スタートアップの44％以上が、モバイルベースのポリシーの発行および請求処理のためのブロックチェーン統合ブロックチェーンを統合しました。日本と韓国は、健康と生命保険のデータセキュリティのためにブロックチェーンに投資していますが、中国は国境を越えた再保険スマート契約に焦点を当てています。シンガポールの規制サンドボックスは、テレマティクス、動的価格設定、リアルタイムのポリシー管理などのユースケースを対象とした25を超えるブロックチェーン駆動型の保険の革新をサポートしています。また、地域の保険会社は、ブロックチェーンフィンテック企業と提携して、レガシーシステムをデジタル化しています。

中東とアフリカ

中東とアフリカは、保険におけるブロックチェーンの新興市場であり、現在世界活動の約8％に貢献しています。アラブ首長国連邦とサウジアラビアの保険会社は、駐在員と低所得のグループを標的とするマイクロ保険プラットフォーム用のブロックチェーンを展開しています。 2023年、ドバイの健康保険のエコシステムは、医療記録の検証のためのブロックチェーンシステムを開始し、不正請求を19％削減しました。南アフリカでは、保険会社が農業および気候に関連するマイクロ保険のブロックチェーンを採用しており、支払いのタイムラインを33％改善しています。インフラストラクチャの課題は残っていますが、Insurtechの新興企業と公共部門の機関とのパートナーシップは、モバイルファースト保険と農村部の分散型クレーム検証プラットフォームの革新を加速しています。

保険市場企業の主要なブロックチェーンのリストが紹介されています

• ケンブリッジブロックチェーン
• オラクル
• デジタル資産保有
• EarthPort
• コンセンシー
• Bitfury
• 補助グループ
• ファクトム
• algorythmix
• 樹液
• IBM
• マイクロソフト
• BTLグループ
• 応用ブロックチェーン
• Everledger
• ビットペイ
• ブロックサイファー
• 丸
• aws
• チェーン

市場シェアによるトップ企業：

1. IBM - グローバル市場シェア14.6％
2. Oracle - 10.3％の世界市場シェア

投資分析と機会

保険会社が効率、コンプライアンス、詐欺管理を改善するためのスケーラブルなソリューションを求めているため、保険市場のブロックチェーンへの投資は加速しています。 2023年には、8億​​9,000万米ドル以上がブロックチェーン保険プラットフォームに世界的に投資され、前年から29％の増加を示しました。ベンチャーキャピタルとプライベートエクイティ企業は、特に詐欺分析、クレームオートメーション、デジタルアイデンティティ管理において、ブロックチェーン機能をInsurtechのスタートアップに積極的に支援しています。

大規模な保険会社は、独自のプラットフォームを構築するために、ブロックチェーン開発者との合弁事業を結成しています。たとえば、米国および欧州の保険会社は、ブロックチェーンベースのスマートクレームインフラストラクチャに3億2,000万米ドルを超えて投資しました。新興市場は、ブロックチェーン統合されたモバイルマイクロ保険プラットフォームを立ち上げるための資金も受けています。東南アジアへの新しいInsurtech投資の35％以上は、ブロックチェーン関連です。

特にアジアとEUでの政府のイニシアチブは、助成金と規制サンドボックスを通じてブロックチェーンの革新を支援しています。この機会は、従来の引受モデルを混乱させ、ピアツーピア保険をサポートし、国境を越えた再保険を促進するブロックチェーンの能力にあります。

将来の投資は、パラメトリック保険、分散化された自律保険プラットフォーム（DAIP）、詐欺のスコアリングやポリシーのパーソナライズのためのブロックチェーン統合AIなどの分野に焦点を当てる可能性があります。 API統合の増加に伴い、クラウドネイティブのブロックチェーンソリューションは、中規模の保険会社にとっても実行可能になり、グローバル市場全体で機会プールを拡大しています。

新製品開発

保険市場のブロックチェーンにおける製品開発は、自動化、セキュリティ、コンプライアンスの強化に焦点を当てています。 2023年には、リアルタイムの自動車請求プラットフォームから分散化された健康保険ソリューションに至るまで、43を超えるブロックチェーン駆動の保険商品が導入されました。 IBMとOracleは、企業保険会社向けに調整された強化されたブロックチェーンスイートを立ち上げ、クラウドポリシー管理システムおよびリアルタイムアナリティクスエンジンと統合しました。

EtheriscやNexus MutualなどのInsurtechのスタートアップは、天気データや飛行遅延などの実際のトリガーに基づいて支払いを自動化するブロックチェーンとネイティブのパラメトリック保険ツールをリリースしました。これらの製品は、農業保険および旅行保険に22％以上の採用が見られました。 SAPおよびConsensysは、eコマースプラットフォームに組み込み保険のために設計されたスマートコントラクトフレームワークも開発しました。

健康保険会社は、米国およびヨーロッパのデジタルヘルス保険会社の31％が採用したGDPRおよびHIPAAに準拠したブロックチェーンベースの患者同意モジュールを展開しました。一方、Microsoft Azure Blockchainは、保険の引受および国境を越えたポリシー管理のために特にID管理APIを導入しました。

アフリカと東南アジアのマイクロ保険をターゲットにした製品は、モバイルベースのブロックチェーンアプリに焦点を当てており、ユーザーは物理的なドキュメントなしでスマートコントラクトを介してクレームを登録できます。全面的に、2023年と2024年初頭の製品イノベーションは、スケーラビリティ、リアルタイムの展開、エコシステムの相互運用性にシフトしました。

保険市場におけるブロックチェーンのメーカーによる最近の開発

• IBMは2024年第1四半期にブロックチェーン保険自動化プラットフォームを発売し、パートナー保険会社の請求処理時間を42％削減しました。
• Oracleは、2023年にブロックチェーンスイートをGuidewire Cloudと統合し、30人以上の保険会社のリアルタイムの引受自動化を可能にしました。
• Consensysは、2023年後半にAXAと提携して、パラメトリックフライト遅延保険でブロックチェーンスマートコントラクトをパイロットし、97％の自動給額の精度を達成しました。
• Microsoft Azure Blockchainは、2024年第1四半期に14人のデジタル保険会社に採用された、健康保険のオンボーディングでのアイデンティティ検証のためにAPIを展開しました。
• Everledgerは、2023年第4四半期にサイバー保険引受のためにブロックチェーンを展開し、3つのヨーロッパ市場でリスク評価時間を36％削減しました。

報告報告

保険市場レポートのブロックチェーンは、テクノロジーの採用、市場のセグメンテーション、地域のダイナミクス、および企業戦略全体の包括的なカバレッジを提供します。大企業と中小企業の両方による使用に関する洞察を得て、生命、健康、自動車、家、その他の保険セグメント全体にわたる展開の傾向を調べます。このレポートは、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカなどの主要地域での養子縁組レベル、パイロットプロジェクトの成功率、統合の課題を評価します。

IBM、Oracle、Consensys、Microsoftなどの主要なプレーヤーの詳細なプロファイルは、ブロックチェーンプラットフォーム、製品の提供、戦略的パートナーシップを強調しています。このレポートには、保険CIO、ブロックチェーンアーキテクト、およびInsurtechの創設者との主要なインタビューが含まれており、プラットフォームのスケーラビリティ、コンプライアンスの準備、運用上の影響を評価します。

また、スマートコントラクト、デジタルID、パラメトリック保険、リアルタイムクレームオートメーションのイノベーションを促進しているベンチャーキャピタルの流入、政府の資金調達、およびエコシステムコラボレーショントレンドを追跡します。検証済みの数字とユースケース分析に支えられて、このレポートは、保険会社、再保険会社、ハイテクベンダー、投資家、規制当局に実用的な洞察を提供します。この詳細な市場調査は、グローバル保険業界のブロックチェーン移行をナビゲートするための戦略的意思決定ツールとして機能します。