最終費用保険市場規模
世界の最終費用保険市場は、2024 年に 1,583 億 9,200 万米ドルと評価され、2025 年には 1,695 億 1,120 万米ドルに達すると予測されています。2033 年までに 2,916 億 8,750 万米ドルに大幅に成長し、年間平均成長率 (CAGR) 7.02% を記録すると予想されています。 2025 年から 2033 年の予測期間中。
米国の最終費用保険市場は、人口の高齢化、医療費の上昇、家族の経済的負担を軽減する手頃な価格の終末期保障オプションに対する意識の高まりにより、着実な成長を遂げています。
最終費用保険市場は、葬儀費用、医療費、弁護士費用などの終末期費用に対する重要な経済的補償を提供します。これらの保険は、多くの場合、5,000 ドルから 50,000 ドルの補償範囲を提供しており、手頃な価格でアクセスしやすいソリューションを求める高齢者向けに調整されています。従来の生命保険とは異なり、最終費用保険では引受手続きが最小限に抑えられ、迅速な承認プロセスと簡素化された申請手続きが保証されます。米国では平均8,000ドルを超える葬儀費用の上昇が、市場成長の主な原動力となっている。さらに、高齢化人口の間で終末期費用の経済的負担に対する意識が高まっているため、これらの特殊な保険商品の需要が高まっています。
最終費用保険市場動向
最終費用保険市場は、人口動態の変化と高齢者の金融リテラシーの向上により、大幅な成長を遂げています。重要な傾向の 1 つは、試験なしの保険に対する需要の高まりであり、2023 年に発行された新規保険の約 70% を占めました。これらの保険は、既往の健康状態を持つ個人にアピールしており、確実な受け入れと競争力のある保険料を提供しています。
もう 1 つの注目すべき傾向は、保険購入のためのデジタル プラットフォームの採用の増加です。 2023 年には、保険業界におけるデジタル変革への移行を反映して、最終的な経費保険の 40% 以上がオンライン チャネルを通じて販売されました。保険会社は AI を活用したツールを活用して、保険契約の比較を簡素化し、顧客エクスペリエンスを向上させています。
地域的には、人口の 16% 以上が 65 歳以上である米国が高齢化により市場をリードしています。ヨーロッパでは、ドイツやイタリアなどの国で、家族の経済的安全を重視する文化的規範により、最終費用保険の導入が増加しています。
さらに、最終的な費用補償と生命保険給付を組み合わせたハイブリッド保険も注目を集めています。これらの製品は柔軟性と高い配当を提供し、より幅広い視聴者にアピールします。葬儀費用が世界的に上昇し続ける中、保険会社は手頃な価格と利用しやすさに注目し、最終費用保険の市場は拡大すると予想されます。
最終費用保険市場の動向
市場成長の原動力
"葬儀費用の高騰"
葬儀費用の高騰は、最終費用保険市場の主な推進要因となっています。 2023 年には、米国の平均葬儀費用は 8,000 ドルを超え、家族に大きな経済的負担を与えています。最終費用保険は、通常最大 50,000 ドルまで補償される保険で、手頃な価格のソリューションを提供します。さらに、2050年までに15億人以上に達すると予想される高齢者人口の増加により、終末期計画の需要が高まっています。保険会社はカスタマイズ可能なプランを導入しており、保険契約者が特定の葬儀や埋葬の希望に合わせて補償範囲を調整できるようになり、導入がさらに促進されています。
市場の制約
"限られた認識と誤解"
最終費用保険市場における大きな制約の 1 つは、消費者の間でその利点についての認識が限られていることです。 2023年の調査では、高齢者の40％以上がこの保険の種類を知らず、通常の生命保険と間違えることが多かったことが明らかになった。さらに、月額約 20 ドルからの手頃な価格のプランがあるにもかかわらず、保険料が高いという誤解が潜在的な購入を思いとどまらせます。発展途上地域ではターゲットを絞った教育やマーケティングキャンペーンが不足しているため、市場の成長はさらに制限されています。これらの課題に対処するには、アウトリーチ活動を強化し、最終費用保険の利点についてのコミュニケーションを簡素化する必要があります。
市場機会
"保険販売におけるデジタル変革"
デジタルプラットフォームの台頭は、最終費用保険市場に大きなチャンスをもたらします。 2023 年には、ユーザーフレンドリーな Web サイトやモバイル アプリケーションによって、保険契約の 40% 以上がオンラインで購入されました。保険会社は、保険契約の比較を簡素化し、顧客エンゲージメントを強化するために、AI を活用したツールをますます導入しています。インターネットの普及が進んでいるインドやブラジルなどの新興市場には、デジタル保険販売の未開発の可能性があります。さらに、チャットボットと仮想アシスタントを顧客サービスに統合すると、アクセシビリティがさらに向上し、導入が促進されます。保険部門のデジタル化により、最終経費保険のマーケティングと販売の方法に革命が起こると予想されています。
市場の課題
"他の保険商品との競争激化"
最終費用保険市場は、より幅広い補償オプションを提供する定期保険やユニバーサル生命保険などの競合商品からの課題に直面しています。多くの消費者は、保険料が高いにもかかわらず、これらの選択肢はより多用途であると認識しています。さらに、2023 年の終末期計画ソリューションの約 20% を占める前払い葬儀プランの人気の高まりにより、潜在的な顧客の関心がそらされています。この課題を克服するには、保険会社は、手頃な価格、シンプルさ、アクセスしやすさを強調して、最終的な経費ポリシーを差別化する必要があります。追加の特典を備えたバンドル製品やハイブリッド ポリシーを提供することも、競争を緩和し、より幅広い顧客ベースを引き付けるのに役立ちます。
セグメンテーション分析
最終費用保険市場は種類と用途ごとに分割されており、人口動態や保険契約者の多様なニーズに応えています。市場には種類ごとに永久保険と非永久保険があり、それぞれが保険契約者に独自のメリットを提供します。永久保険は、生涯にわたる保障と現金価値の蓄積により優勢です。この市場は、用途別に、50 ～ 65 歳、65 ～ 75 歳、75 歳以上などの年齢層に対応しており、高齢者のさまざまな資金計画のニーズに対応しています。各セグメントは、世界中のさまざまな消費者プロファイルに対する最終費用保険の柔軟性とアクセスしやすさを強調しています。
タイプ別
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恒久的なポリシー: 永久最終費用保険契約は生涯にわたる補償を提供するため、長期的な経済的安全を求める保険契約者にとって好ましい選択肢となっています。これらの保険は、その安定性と現金価値の蓄積などの追加メリットにより、2023 年には市場シェアの約 70% を占めました。永久保険は、一貫した保険料と保証された支払いを優先する 65 ～ 75 歳の個人に特に人気があります。保険会社は、これらの保険を他の生命保険商品とバンドルして、その魅力をさらに高めることがよくあります。北米とヨーロッパでは恒久的な政策の導入が先行しており、終末期費用の財務計画がより普及しています。
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非永続的なポリシー: 非永久的な最終費用保険契約は、柔軟な短期補償を提供するため、手頃な価格のソリューションを求める個人にとって魅力的です。これらの保険は 2023 年に市場の約 30% を占め、予算に優しい選択肢を模索している 50 歳から 65 歳の高齢者の間で特に人気があります。非永久保険は、葬儀費用などの当面の経済的問題に対処するために選択されることがよくあります。これらは、コストを重視する消費者が長期的なメリットよりも手頃な価格を優先するアジア太平洋などの地域で広く採用されています。保険会社は、可処分所得が限られている個人に対して、より迅速な承認とより幅広いアクセスを可能にする、臨時保険の引受プロセスの簡素化を導入しています。
用途別
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50歳から65歳まで： 50 歳から 65 歳の年齢層は、最終費用保険市場の大きな部分を占めており、2023 年には保険契約者の約 40% を占めます。この層は、手頃な保険料を確保しながら、将来の資金ニーズに備えた計画を優先します。保険会社は、埋葬や火葬の費用など、このグループの特定の好みに合わせたカスタマイズ可能なプランを提供することがよくあります。発展途上地域では、この年齢層の終末期計画に対する意識の高まりが市場の成長を推進しています。デジタル プラットフォームと簡素化された引受業務プロセスは、この層を取り込むのに特に効果的であり、迅速な保険の発行と購入の容易さを保証します。
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65歳から75歳まで： 65歳から75歳の層は最終費用保険の最大の採用者であり、2023年の市場需要の50％以上を占めます。この年齢層は保証された補償と固定保険料を提供する永久保険を求めることがよくあります。平均余命の延長と医療費の増加が、この分野での採用に影響を与える主な要因です。北米では、このカテゴリーで販売されている保険の 60% 以上が、葬儀費用と未払いの医療費をカバーするように設計されています。保険会社は、既往症を持つ個人のアクセスを確保するため、検査不要の保険を提供することでこの分野に注力しています。
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75歳以上： 75 歳以上の個人は、最終費用保険市場において規模は小さいものの成長を続けている層であり、2023 年の保険売上高の約 10% に貢献しています。この層は通常、健康診断なしで保障を確保できる、受け入れ保証付きの保険を選択します。先進国では平均8,000ドルを超える葬儀費用の高騰が、このグループの需要を押し上げている。保険会社は、手頃な保険料と柔軟な支払いプランを提供することで、この層をターゲットにしています。最終的な経費補償とその他の特典を組み合わせたハイブリッド製品の入手可能性の増加も、特にヨーロッパや北米などの地域で、この層にとって魅力的です。
- アフラック
- エイゴン
- リンカーン・ナショナル・コーポレーション
- アクサ
- AIA
- プルデンシャル・ファイナンシャル
- 法務および一般
- 日本郵政株式会社
- オールステート
- プルデンシャル PLC
- アリアンツ
- チャブ
- CPIC
- 日本生命保険
- 平安保険
- アビバ
- チューリッヒ保険
- メットライフ
- ジェネラリ
- LIC
- 中国寿保
- ユナイテッドヘルスケア
- マニュライフ・フィナンシャル
- AIG
- AIG: 幅広いポートフォリオとデジタルでの強力なプレゼンスにより、世界市場シェアの約 20% を保持しています。
- プルデンシャル ファイナンシャル: 市場の約 18% を占め、高齢者向けにカスタマイズされた保険ソリューションに優れています。
- AIGは最終経費と医療給付を組み合わせたハイブリッド政策を開始し、2023年の新規売上の15％を獲得した。
- プルデンシャル ファイナンシャルは、高齢者向けに柔軟なプレミアム プランを導入し、手頃な価格とカスタマイズ性を強化しました (2023 年)。
- AXA はデジタルファーストの最終経費政策を展開し、ヨーロッパの都市部の売上高の 50% 以上を推進しました (2024 年)。
- 平安保険は、アジア太平洋地域の低所得層向けに月額5ドルからのマイクロ保険商品を開始した（2023年）。
- チューリッヒ保険は、環境に配慮した顧客をターゲットに、持続可能な葬儀のオプションをカバーする環境に優しい保険を導入しました（2024 年）。
地域別の見通し
最終費用保険市場は、人口動態、意識、文化的規範の影響を受けるさまざまな地域動向を示しています。人口の高齢化と高額な葬儀費用により北米が優勢ですが、高齢者の間での採用の増加と保険適用に対する政府の奨励金によりヨーロッパがそれに追随しています。アジア太平洋地域は、意識の高まりとデジタルプラットフォームの拡大によって急速に成長している市場です。中東とアフリカは新興地域であり、金融リテラシーの向上と保険へのアクセスのしやすさが市場の成長に貢献しています。各地域の成長は、独自の消費者の好み、規制の枠組み、経済状況によって決まります。
北米
北米は、高齢化と米国平均8,000ドルを超える葬儀費用の高騰により、最終費用保険市場をリードしています。2023年には、米国の高齢者の50％以上が家族の経済的負担を軽減するために最終費用保険を選択しました。カナダもまた、特に既存の健康状態を持つ個人に対応した無試験政策に対して強い需要を示しています。オンライン プラットフォームが売上の大部分を占めており、この地域の保険購入の 45% を占めています。 AIG やプルデンシャル ファイナンシャルなどの保険会社が重要な役割を果たし、北米の高齢者特有のニーズに対応するカスタマイズされたプランを提供しています。
ヨーロッパ
ヨーロッパは最終費用保険の重要な市場であり、ドイツ、フランス、英国などの国では高い導入率を誇っています。 2023 年には、ヨーロッパの 65 歳以上の高齢者の 40% 以上が最終経費政策の対象となります。葬儀費用が 4,000 ユーロから 6,000 ユーロと高騰しており、手頃な保険ソリューションへの需要が高まっています。さらに、高齢者の資金計画を促進する政府の取り組みも市場の成長に貢献しています。デジタル プラットフォームは特に都市部で勢いを増しており、保険契約の 30% 以上がオンラインで購入されています。最終費用と生命保険給付を組み合わせたハイブリッド商品も、ヨーロッパ全土で人気が高まっています。
アジア太平洋地域
アジア太平洋地域は、認知度の向上と中間層人口の増加により、最終費用保険が最も急速に成長している地域です。 2023 年には、この地域で 2,000 万件を超える新しい保険が発行され、中国とインドが導入をリードしました。都市部では葬儀費用が平均2,000ドルから5,000ドルと高騰しており、遺族は経済的保護を求めるようになっている。特に東南アジアでは、デジタル保険プラットフォームが保険契約の購入を簡素化しており、この地域の売上高の 35% 以上を占めています。さらに、金融包摂を促進する政府支援の取り組みにより、手頃なプランへの需要が高まっており、アジア太平洋地域が最終費用保険会社の重要な成長地域として位置づけられています。
中東とアフリカ
中東およびアフリカ (MEA) は、金融リテラシーの向上と保険へのアクセスの拡大に支えられた、最終費用保険の新興市場です。 2023 年には、この地域の都市部の高齢者の 15% 以上が最終支出政策を選択しました。南アフリカはプリペイド葬儀プランを中心に導入が進んでおり、一方、UAEなどの国ではハイブリッド保険商品への関心が高まっている。多くの場合月額 10 ドルから始まる手頃な保険料により、低所得世帯が保険に加入できるようになりました。保険会社はモバイル プラットフォームを活用してサービスが十分に受けられていない人々にリーチし、MEA 地域全体で徐々に成長を推進しています。
プロファイルされた主要な最終費用保険市場企業のリスト
最高の市場シェアを持つ上位企業:
投資分析と機会
最終費用保険市場は、人口動態の変化と終末期計画に対する意識の高まりにより、大きな投資機会を提供しています。 2023 年、デジタル保険プラットフォームへの世界的な投資は 50 億ドルを超え、特に保険契約の比較と購入プロセスの簡素化に重点が置かれました。北米は依然として重要な投資拠点であり、保険会社は AI ツールを活用して顧客エンゲージメントを強化し、引受プロセスを合理化しています。
アジア太平洋地域の新興市場、特に中国とインドは、人口の高齢化と金融リテラシーの向上により、計り知れない潜在力を秘めています。インドでは、金融包摂を促進する政府支援の取り組みにより、2023年に1,000万件を超える新規保険が発行され、この地域に未開発の機会があることが浮き彫りになっています。
欧州でも、最終的な費用補償と医療プランや年金プランなどの追加給付金を組み合わせたハイブリッド保険商品の開発を目的とした投資が急増している。これらの製品は、特にドイツや英国などの国々で、進化する消費者の好みに応えています。
アフリカにおけるモバイルファースト保険プラットフォームの台頭は、保険会社が十分なサービスを受けられていない人々にリーチできるようにするもう 1 つの成長分野です。葬儀費用が世界的に上昇し、デジタル導入が加速する中、最終費用保険市場は、アクセシビリティ、手頃な価格、イノベーションを重視する投資家にとって有利な手段となっています。
新製品の開発
最終費用保険市場では、進化する消費者のニーズに対応するために保険会社が新商品を導入し、継続的なイノベーションが起こっています。 2023 年、AIG は最終費用補償と医療給付を組み合わせたハイブリッド保険契約を開始しました。この商品は包括的な経済的保護を求める高齢者の間で注目を集めており、今年のAIGの新規保険契約の15％を占めている。
プルデンシャル ファイナンシャルは、65 歳以上の高齢者を対象とした、カスタマイズ可能な最終費用保険プランを導入しました。このプランは月額 20 ドルから始まる柔軟な保険料を提供し、中間所得世帯の手頃な価格の懸念に対処します。この保険には、保険契約者がオンラインで請求を管理するためのデジタル ツールも含まれています。
AXA はヨーロッパでデジタル ファーストの保険を展開し、ユーザーが完全にオンラインで最終費用保険を購入できるようにしました。このイノベーションは都市部での大幅な導入を促進し、現在では購入の 50% 以上がデジタルで行われています。
アジア太平洋地域では、平安保険が低所得層向けに月額5ドルから補償を提供するマイクロ保険商品を発売した。この取り組みは、サービスが十分に行き届いていない地域における保険へのアクセスを改善することを目的としています。
さらに、チューリッヒ保険は、環境意識の高い消費者のニーズに応え、樹木葬などの環境に優しい葬儀のオプションをカバーする環境に優しい保険を導入しました。これらの発展は、手頃な価格、デジタル変革、持続可能性に市場が注目していることを反映しています。
最終費用保険市場におけるメーカー別の最近の動向
レポートの範囲
最終費用保険市場に関するこの包括的なレポートは、市場の傾向、セグメンテーション、地域分析、主要プレーヤーに関する詳細な洞察を提供します。これは、葬儀費用の高騰、高齢化、終末期の資金計画に対する意識の高まりにより、最終費用保険の需要が高まっていることを浮き彫りにしています。
レポートは市場をタイプ（恒久的および非恒久的）およびアプリケーション（50～65歳、65～75歳、75歳以上）ごとに分類し、各セグメントの成長ダイナミクスの詳細な分析を提供します。地域分析では、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東、アフリカなどの主要市場に焦点を当て、それぞれの特有の課題と機会を強調します。
AIG やプルデンシャル ファイナンシャルなどの主要企業は、製品革新、市場戦略、地域重点に関する洞察とともに紹介されています。投資分析では、金融リテラシーの向上や政府の取り組みによって促進される、アジア太平洋やアフリカなどの新興市場での機会を特定します。
ハイブリッド政策や環境に優しいオプションなどの最近の製品開発は、イノベーション、アクセシビリティ、持続可能性に対する市場の焦点を反映しています。市場の推進力、制約、課題を徹底的に調査したこのレポートは、世界中で成長する最終費用保険市場をナビゲートし、それを活用しようとしている関係者にとって貴重なリソースとして役立ちます。
| レポートの対象範囲 | レポートの詳細 |
|---|---|
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対象となるアプリケーション別 |
50歳以上65歳未満、65歳以上75歳未満、75歳以上 |
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対象となるタイプ別 |
永久、非永久 |
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対象ページ数 |
109 |
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対象となる予測期間 |
2025年から2033年まで |
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対象となる成長率 |
予測期間中の CAGR は 7.02% |
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対象となる価値予測 |
2033年までに291,687.5百万ドル |
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利用可能な履歴データ |
2020年から2023年 |
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対象地域 |
北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、南米、中東、アフリカ |
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対象国 |
アメリカ、カナダ、ドイツ、イギリス、フランス、日本、中国、インド、南アフリカ、ブラジル |
