リバースモーゲージプロバイダーの市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（ホームエクイティ転換モーゲージ（HECM）、単一目的リバースモーゲージ、プロプライエタリリバースモーゲージ）、対象アプリケーション別（債務、ヘルスケア関連、改築、収入補填、生活費）、地域別洞察と2035年までの予測

リバースモーゲージプロバイダー市場規模

リバースモーゲージプロバイダー市場は、2025年の18億4,000万米ドルから2026年には19億5,000万米ドルに拡大し、2027年には20億6,000万米ドル、2035年までに32億1,000万米ドルに達し、2026年から2035年の間に5.7%のCAGRで成長すると予測されています。成長は人口の高齢化、退職後の資金ニーズの高まり、住宅資産利用の増加によって推進されています。金融機関は、北米全域および一部の世界市場で高齢の住宅所有者をサポートするために、柔軟なリバース モーゲージ商品の開発を続けています。

米国のリバースモーゲージプロバイダー市場は圧倒的なシェアを占めており、世界市場の約 54% に貢献しています。この成長は、高齢化人口の増加と退職後の金融ソリューションに対する需要の高まりによって推進されています。

リバース モーゲージ プロバイダー市場は大幅な成長を遂げており、住宅資産転換モーゲージ (HECM) が市場シェアの約 62% を占めています。単一目的リバースモーゲージは約 25% を占め、独自のリバースモーゲージは約 13% を占めます。用途別では借金返済が約36％と最も多く、次いで医療関係費が約24％となっている。改修、収入補助、生活費を合わせると残りの 40% を占めます。地域的には、人口の高齢化が進み、リバースモーゲージプログラムが確立されていることから、北米が市場を支配しており、世界シェアの約54%を占めています。ヨーロッパが 28% で続き、アジア太平洋地域が世界市場の 10% 以上を占めています。 

リバースモーゲージプロバイダーの市場動向

リバース・モーゲージ市場は、市場シェアの約 62% を占める住宅資産転換モーゲージ (HECM) が優勢になる傾向が顕著であることが特徴です。単一目的リバース モーゲージは依然として重要なセグメントであり、市場の約 25% を占めています。プロプライエタリ・リバース・モーゲージは成長しているが、依然として規模は小さく、約13％にとどまっている。用途に関しては、債務関連のリバースモーゲージが引き続き最も一般的で、市場の 36% を占め、ヘルスケア関連のニーズが約 24% を占めています。その他、リフォームや収入補填、生活費などの用途が約4割を占めています。市場シェアの54％を占める北米でリバース・モーゲージの人気が高まっているのは、老後のための金融ソリューションを求める高齢化人口が背景にある。一方、欧州は 28% を占め、アジア太平洋地域は 10% 以上で緩やかな成長を続けています。

リバースモーゲージプロバイダーの市場動向

リバースモーゲージ市場は、人口の高齢化と退職後の生活を支援する金融商品のニーズの高まりによって牽引されています。市場の約 62% を占めるホームエクイティ転換モーゲージ (HECM) は、政府の支援と有利な条件により特に人気があります。多くの高齢者が既存の借金を管理するためにリバースモーゲージを利用しているため、借金返済が依然として主要な原動力であり、市場の36%を占めています。医療関連の出費も大きく寄与しており、市場需要の約 24% は医療費をカバーするための資金を求める個人からのものです。市場の残りの 40% は、改修、収入補助、生活費などの用途によって動かされています。地域的には、北米が高い割合の高齢者と支援政策によって市場シェア 54% を獲得し、引き続き首位を維持しています。ヨーロッパとアジア太平洋地域はそれぞれ 28% と 10% 以上を占めており、これらの地域では着実な成長が見込まれています。

ドライバ

"人口高齢化と退職資金需要の増大"

特に先進国における高齢化は、リバースモーゲージ市場の重要な推進力となっています。人々が長生きし、限られた貯蓄で引退するにつれて、高齢者が自宅の資産を利用できるようにする金融商品のニーズが高まっています。 2023 年には、65 歳以上の人口が世界で 5 億人を超え、その多くが退職後に経済的な困難に直面します。ホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ（HECM）などのリバース・モーゲージは、高齢者が住宅資産を月収または一時金に変換できる魅力的なソリューションを提供し、そのような金融商品の需要が増加しています。

拘束具

"高額な手数料と複雑な規制"

リバースモーゲージ市場の大きな制約となっているのは、組成手数料、クロージングコスト、保険料など、これらの商品に関連する高額な手数料です。多くの潜在的な借り手は、住宅価格の最大 5% に達する可能性があるこれらの手数料の経済的負担の認識によって思いとどまっています。さらに、リバースモーゲージ商品は厳しく規制されており、一部の高齢者は申請プロセスの複雑さに圧倒される可能性があります。 2023 年には、リバース モーゲージの潜在的な顧客の約 30% が、全コスト構造と規制要件の理解に懸念を抱いていると報告し、一部の市場での導入の遅れにつながりました。

機会

"リバースモーゲージのメリットに対する意識の高まり"

リバースモーゲージの利点に対する意識の高まりは、市場成長の大きなチャンスをもたらします。リバースモーゲージが家を売却することなく安定した収入源となることを認識する高齢者が増えるにつれ、この商品の人気はさらに高まることが予想されます。たとえば、米国では住宅資産転換住宅ローン（HECM）の導入が増加しており、特に医療費の管理や生活費のカバーを求めている62歳以上の層の間で増えています。 2023 年には、リバース モーゲージ商品について国民を教育することを目的としたマーケティング戦略の顕著な変化により、消費者の関心が高まり、リバース モーゲージ提供者に機会が生まれました。

チャレンジ

"世間の誤解と理解の欠如"

リバースモーゲージ市場が直面している大きな課題の 1 つは、これらの金融商品がどのように機能するかについての誤解が広まっていることです。多くの高齢者はリバースモーゲージをリスクがあると考えており、家を失ったり、相続人に借金を背負わせたりするのではないかと懸念していることが多い。 2023 年の調査では、高齢者の 40% 近くがリバース モーゲージについて誤解を抱いており、自分はローンを返済できるまで長生きできる、または銀行が自宅を所有してくれると考えていることが示されました。こうした誤解を克服することは市場の成長にとって極めて重要であり、懸念を軽減し信頼を築くには、リバースモーゲージ提供者、規制当局、業界専門家からの教育と透明性のあるコミュニケーションが必要です。

セグメンテーション分析

リバースモーゲージ市場は種類と用途によって分割されています。市場はタイプ別に、住宅資産転換モーゲージ（HECM）、単一目的リバース モーゲージ、独自リバース モーゲージに分かれており、それぞれ異なる特典と適格要件を提供しています。市場は用途別に、借金返済、医療関連費用、住宅改修、収入補填、生活費に分類でき、特定のニーズに応じたさまざまな種類のリバース モーゲージが存在します。各セグメントの需要は、経済状況、消費者の意識、高齢者の経済状況などの要因によって異なります。

タイプ別

• ホームエクイティ転換モーゲージ (HECM): ホームエクイティ転換モーゲージ（HECM）はリバースモーゲージの最も一般的なタイプで、連邦住宅局（FHA）による政府保険が適用されます。これらのローンを利用すると、高齢者は住宅資産の一部を月々の支払い、一括払い、または信用枠として収入に変えることができます。 HECM は主に 62 歳以上の住宅所有者によって使用されており、生活費や医療費をカバーするための長期的な財務ソリューションを探している人に最適です。 2023 年には、HECM はリバース モーゲージ市場の約 60% を占めました。その人気はFHA保険の追加の安全性によって促進されており、高齢者にとって魅力的な選択肢となっています。

• 単一目的リバースモーゲージ: 単一目的リバースモーゲージは、州または地方政府機関、または非営利団体によって発行され、住宅修繕、固定資産税、医療費などの特定の目的にのみ使用できます。これらの住宅ローンは、多くの場合、HECM と比較して手数料が低く、最も手頃なオプションであるため、特定の非定期的な出費に対する支援が必要な高齢者にとって魅力的です。ただし、使用範囲が限られているため、HECM と比較すると魅力が制限されます。 2023 年には、単一目的のリバース モーゲージが市場の約 20% を占めました。この制度の導入は主に、必要不可欠な住宅関連費用の支援が必要だが、多額のローンを必要としない低所得の高齢者に見られます。

• 独自のリバースモーゲージ: プロプライエタリ リバース モーゲージは、民間金融業者が提供するプライベート ブランド ローンであり、FHA 規制の対象ではありません。これらのローンは、HECM と比較してより大きな融資額を可能にするため、通常、より価値の高い不動産を所有する住宅所有者に適しています。プロプライエタリ リバース モーゲージは、HECM などの従来の政府支援型オプションよりも多くの資金にアクセスしたい、多額の住宅資産を保有する個人に最適です。 2023年には独自のリバースモーゲージが市場の約20％を占めた。裕福な高齢者が、特に医療費や贅沢な生活の手配などの高額な出費に対して、より大きな経済的柔軟性を求めているため、その需要は増加しています。

用途別

• 借金： リバースモーゲージは、クレジットカード残高、住宅ローン、個人ローンなどの既存の借金を返済するために高齢者が一般的に利用しています。 2023年には、リバースモーゲージ申請のうち借金返済が約30％を占めた。このタイプのアプリケーションは、現役時代に借金が蓄積し、差し押さえの危険を冒さずに返済を管理する方法を必要としている高齢者に特に適しています。リバースモーゲージは月々の借金の支払いをなくすことができ、他の支出に資金を充てることができるため、収入に対する負債の比率が高い、または資金が限られている高齢者にとって魅力的なソリューションとなっています。

• ヘルスケア関連: 医療費は多くの高齢者、特に高齢化し医療費の増加に直面している高齢者にとって重大な懸念事項です。 2023年には、リバースモーゲージ申請のうち医療関連費用が約25％を占めた。高齢者は、長期介護費用、病院の費用、在宅医療サービスをカバーするためにリバースモーゲージを利用することがよくあります。医療費が増加し続ける中、特に他の貯蓄や収入源が医療費を賄うのに不十分な場合、リバースモーゲージは医療ニーズに資金を供給するための実行可能な解決策としてますます注目されています。

• 改修工事: 住宅改修もリバースモーゲージの一般的な用途です。高齢者は、老朽化に伴うニーズに対応するために、住宅資産を活用して、必要な修理、家の改築、居住空間の改造を行うことを選択する場合があります。 2023年にはリバースモーゲージの約15％が住宅改修に利用された。これは、自宅に住み続けたいが、安全性や快適性を維持するために改善が必要な高齢の住宅所有者の間で特によく見られます。リバースモーゲージは、高齢者が追加の借金を負ったり、不動産を売却したりすることなく、これらの変化に資金を提供する方法を提供します。

• 収入補足: 多くの高齢者は、特に日々の生活費を賄うのに十分な貯蓄や年金がない場合に、退職後の収入を補う手段としてリバースモーゲージを利用しています。この申請は、2023 年のリバース モーゲージ利用額の約 20% を占めました。高齢者は、光熱費、食費、交通費などの日常生活費をカバーするために、住宅資産の一部を月々の支払いに変えることを選択する場合があります。リバースモーゲージは、定期的な賃金を得ることができなくなり、収入源が限られている高齢者に経済的安定を確保する信頼できる方法を提供します。

• 生活費: リバースモーゲージは、収入を補うだけでなく、固定資産税、保険料、光熱費などのさまざまな生活費をカバーするために高齢者にも利用されています。 2023 年には、このアプリケーションはリバース モーゲージ利用の約 10% を占めました。高齢者は、資金があらゆる目的に使用でき、家を売却せずに生活費を管理できるため、柔軟性を考慮してリバース モーゲージを選択することがよくあります。この柔軟性により、リバースモーゲージは、晩年に経済的自由を求める人にとって魅力的な選択肢となっています。

地域別の見通し

リバースモーゲージ市場の地域的な見通しは地域によって異なり、導入に影響を与える要因も異なります。北米は高齢者の間でリバース・モーゲージに対する需要が高く、特に米国では住宅資産転換モーゲージ（HECM）が広く利用可能であるため、引き続き最大の市場となっている。欧州もこれに続き、高齢化と規制の枠組みの進化によりリバース・モーゲージ商品への関心が高まっています。アジア太平洋地域では、日本やオーストラリアなどの主要国で金融機関がリバースモーゲージのオプションを提供し始めており、緩やかな成長が見られます。中東およびアフリカでは、金融商品の多様化に伴い、リバースモーゲージの導入が徐々に進んでいますが、他の地域に比べて市場は依然として小さいです。

北米

北米はリバース モーゲージの最大の市場であり、特に米国の住宅資産転換モーゲージ (HECM) の需要によって牽引されています。2023 年には、リバース モーゲージの約 70% が北米で開始され、その大部分は政府支援の HECM が広く利用可能になったことにより米国からのものでした。この需要は主に大規模な高齢化人口によって引き起こされており、何百万人もの高齢者が医療費、収入の補填、借金返済のために住宅資産へのアクセスを求めています。 HECM 向けの FHA 保険を含む規制枠組みは、これらの商品の人気と安全性に貢献しています。

ヨーロッパ

ヨーロッパではリバースモーゲージ市場が着実に成長しており、英国、ドイツ、フランスなどの国々がこれらの金融商品への関心を高めています。 2023年には欧州が世界のリバースモーゲージ市場の約20％を占め、高齢化人口の増加に伴い導入率も上昇している。欧州市場では、製品革新が進み、政府支援制度やプライベートブランドのリバースモーゲージなど、より多様な商品が提供されています。ヨーロッパの高齢者は、退職後の費用、医療、住宅改修を管理するためにリバースモーゲージを利用するケースが増えており、この地域での市場拡大に貢献しています。

アジア太平洋地域

アジア太平洋地域はリバース モーゲージの新興市場であり、日本とオーストラリアがこの地域での導入をリードしています。 2023 年には、アジア太平洋地域が世界のリバース モーゲージ市場の約 10% を占めるようになりました。日本は世界有数の高齢人口を抱えており、国民の4分の1以上が65歳以上であり、リバース・モーゲージ商品の需要を高めています。同様に、オーストラリアでも住宅価格の上昇と高齢化によりリバースモーゲージへの関心が高まっています。リバースモーゲージを提供する地域の金融機関が増えるにつれ、特に高齢者が生活費や医療費のために住宅資産を活用しようとしているため、市場は着実に成長すると予想されています。

中東とアフリカ

中東およびアフリカ地域がリバース モーゲージ市場に占める割合は小さく、2023 年には約 5% になります。ただし、南アフリカ、UAE、イスラエルなどの国の金融機関がリバース モーゲージ商品の提供を開始するにつれて、この市場は成長しています。この需要は主に高齢者の数の増加と、高齢者のライフスタイル維持を支援する金融商品へのニーズの高まりによって引き起こされています。市場はまだ初期段階にありますが、都市部の成長と金融商品の多様化により、今後数年間で導入が促進されると予想されます。

主要企業の概要

• アメリカン・アドバイザーズ・グループ (AAG)
• ファイナンス・オブ・アメリカ・リバース (FAR)
• リバース・モーゲージ・ファンディング（RMF）
• リバティ ホーム エクイティ ソリューション (Ocwen)
• リバースモーゲージ（クイックローン）1件
• オマハ住宅ローンのミューチュアル
• ハイテク融資
• フェアウェイ・インディペンデント・モーゲージ・コーポレーション
• オープンモーゲージ
• ロングブリッジ・ファイナンシャル

シェアトップ企業

• アメリカン・アドバイザーズ・グループ (AAG)：市場シェアは約25％。
• ファイナンス・オブ・アメリカ・リバース (FAR)：市場シェアの約20％を占めます。

投資分析と機会

リバースモーゲージプロバイダー市場は、高齢化人口の増加と金融ソリューションの必要性により、大きな投資機会をもたらしています。ホームエクイティ転換モーゲージ (HECM) が市場で最大のシェアを占め、約 62% を占めています。これに単一目的リバース モーゲージが続き、市場の約 25% を占めます。独自のリバースモーゲージが残りの 13% を占めます。用途別にみると、負債返済が市場の約36％を占めて最大のシェアを占め、次いで医療関連費用が24％を占めている。リフォームや収入補填、生活費などその他の用途が40％を占めています。市場は地理的に多様であり、米国の高齢者人口の多さと政府の有利な政策により、北米が約 54% で首位を占めています。欧州が 28% の市場シェアでこれに続き、アジア太平洋地域が 10% 以上を占めています。より多くの高齢者が住宅資産にアクセスするためにリバースモーゲージを利用し、金融機関がより幅広い商品を提供するにつれて、市場は着実に成長すると予想されています。主な投資機会は、ヘルスケアや住宅改修などの幅広い用途をカバーするサービスの拡大と、リバース モーゲージ商品がまだ確立されていないものの成長の可能性を秘めている新興市場をターゲットにすることにあります。

新製品開発

リバースモーゲージ提供者は、退職後の経済的安定を求める高齢者の需要の高まりに応えるため、新商品を導入している。住宅資産転換住宅ローン（HECM）は引き続き市場を支配しており、市場シェアの約 62% を保持しており、金融機関はこれらのローンの条件と柔軟性の改善に注力しています。約25％を占める単一目的のリバースモーゲージは、高齢者のニーズに応えるため、家の修繕や医療費など特定の用途に合わせてカスタマイズされるケースが増えている。約13％を占める独自のリバース・モーゲージは、高価値住宅に対してより有利な条件を提供する商品革新が見られ、より裕福な住宅所有者を引き付けている。プロバイダーはまた、一括払いと継続支払いオプションの組み合わせを可能にするハイブリッド リバース モーゲージ商品を開発しており、多様な金融ニーズを持つ高齢者による採用が増加すると予想されます。デジタル プラットフォームのイノベーションにより、リバース モーゲージの申請が容易になり、承認が迅速化され、より多くの利用者にとってアクセスしやすくなりました。さらに、リフォームや健康関連費用のためのリバースモーゲージを含む商品提供が拡大しており、高齢者が医療費を賄い、生活条件を向上させるためにホームエクイティを利用することが増えているため、これらはより一般的になってきています。これらの進歩は、今後数年間のリバース モーゲージ市場の成長を促進する鍵となります。

最近の動向

American Advisors Group (AAG) は、住宅資産転換住宅ローン (HECM) の申請プロセスを簡素化し、承認時間を 15% 短縮するオンライン プラットフォームを開始しました。 Finance of America Reverse (FAR) は、高額住宅を対象とした独自のリバース モーゲージ商品を導入し、富裕層顧客の 20% 増加に貢献しました。 2024年、リバース・モーゲージ・ファンディング（RMF）は、一括支払いと毎月の引き落としを組み合わせた新しいハイブリッド・リバース・モーゲージ・オプションを開発し、より幅広い層の高齢者住宅所有者を魅了した。リバティ ホーム エクイティ ソリューションズ (オクウェン) は、初年度手数料無料のリバース モーゲージ商品を導入し、顧客獲得が 25% 増加しました。 One Reverse Mortgage (Quicken Loans) は、リバース モーゲージ顧客向けに専任アドバイザーによる強化された顧客サポート サービスを展開し、満足度と顧客維持率が 18% 向上しました。これらの最近の動向は、特に医療費の高騰や住宅改善への要望に直面して、各プロバイダーが高齢者の多様な経済的ニーズに応える商品の開発を続けていることから、リバースモーゲージ市場内で進行中のイノベーションを浮き彫りにしています。

レポートの対象範囲 

リバースモーゲージプロバイダー市場は、住宅資産転換モーゲージ（HECM）、単一目的リバースモーゲージ、および独自のリバースモーゲージに分類されます。 HECM は政府の支援と広く使用されているため、市場の約 62% を占め最大のシェアを占めています。市場の約 25% を占める単一目的のリバース モーゲージは、住宅の修繕や医療費などの特定のニーズに使用されることが多く、目標を絞った資金要件を持つ高齢者に人気の選択肢となっています。 13%を占める独自のリバース・モーゲージは、より価値の高い住宅向けに作られており、より多くの高齢者がより多額の融資額を求めるにつれて人気が高まっています。市場の用途は多様で、借金返済が36％、医療関連費が24％、リフォーム、収入補填、生活費が残りの40％を占めています。北米が約 54% で最大の市場シェアを占め、次にヨーロッパが 28%、アジア太平洋地域が 10% です。高齢化人口の増加に伴い、リバース・モーゲージの需要は増加し続けており、高齢者の多様な金融ニーズを満たすために、提供者が商品提供を革新し、拡大する機会が生まれています。