최종 비용 보험 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형별(영구, 비영구), 해당 애플리케이션별(50~65세, 65~75세, 75세 이상) , 지역 통찰력 및 2033년 예측

최종 비용 보험 시장 규모

세계 최종 비용 보험 시장은 2024년에 158,392백만 달러로 평가되었으며 2025년에는 169,511.2백만 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 연평균 성장률(CAGR) 7.02%를 기록하며 2033년까지 291,687.5백만 달러로 크게 성장할 것으로 예상됩니다. 예측기간은 2025년부터 2033년까지이다.

미국 최종 비용 보험 시장은 인구 노령화, 의료 비용 증가, 가족의 재정적 부담을 완화하기 위한 저렴한 임종 보장 옵션에 대한 인식 증가로 인해 꾸준한 성장을 경험하고 있습니다.

최종 비용 보험 시장은 장례 비용, 의료비, 법적 비용 등 임종 비용에 대한 필수적인 금융 보장을 제공합니다. 종종 $5,000에서 $50,000 사이의 보장을 제공하는 이러한 보험은 저렴하고 접근 가능한 솔루션을 찾는 노인을 위해 맞춤화되었습니다. 기존 생명 보험과 달리 최종 비용 보험은 인수가 최소화되어 신속한 승인 절차와 단순화된 신청 절차가 보장됩니다. 미국에서 평균 8,000달러가 넘는 장례식 비용 상승이 시장 성장의 주요 동인입니다. 또한 노년층의 임종 비용에 대한 재정적 부담에 대한 인식이 높아지면서 이러한 전문 보험 상품에 대한 수요가 증가하고 있습니다.

최종 비용 보험 시장 동향

최종 비용 보험 시장은 인구통계학적 변화와 노인들의 금융 이해력 증가로 인해 상당한 성장을 보이고 있습니다. 주요 추세 중 하나는 2023년에 발행된 신규 정책의 약 70%를 차지한 무시험 정책에 대한 수요 증가입니다. 이러한 정책은 기존 건강 문제가 있는 개인에게 어필하여 보장된 수용과 경쟁력 있는 보험료를 제공합니다.

또 다른 주목할만한 추세는 보험 구매를 위한 디지털 플랫폼의 채택이 늘어나고 있다는 것입니다. 2023년에는 최종 비용 보험의 40% 이상이 온라인 채널을 통해 판매되었으며, 이는 보험 업계의 디지털 혁신으로의 전환을 반영합니다. 보험사는 AI 기반 도구를 활용하여 보험 상품 비교를 단순화하고 고객 경험을 개선하고 있습니다.

지역적으로는 미국이 인구 고령화로 인해 시장을 주도하고 있으며, 인구의 16% 이상이 65세 이상입니다. 유럽에서는 독일과 이탈리아와 같은 국가에서 가족의 재정적 안정을 강조하는 문화적 규범에 따라 최종 비용 보험 채택이 증가하고 있습니다.

또한 최종 비용 보장과 생명 보험 혜택을 결합한 하이브리드 보험이 인기를 얻고 있습니다. 이러한 상품은 유연성과 더 높은 지불금을 제공하여 더 많은 고객의 관심을 끌고 있습니다. 전 세계적으로 장례 비용이 계속 증가함에 따라, 보험사들이 합리적인 가격과 접근성에 초점을 맞추면서 최종 비용 보험 시장이 확대될 것으로 예상됩니다.

최종 비용 보험 시장 역학

시장 성장의 동인

"상승하는 장례 비용"

증가하는 장례식 비용은 최종 비용 보험 시장의 주요 동인입니다. 2023년 미국의 평균 장례식 비용은 8,000달러가 넘으며 가족들에게 상당한 재정적 부담을 안겨줍니다. 최종 비용 보험은 일반적으로 최대 $50,000까지 보장하는 보험으로 저렴한 솔루션을 제공합니다. 또한, 2050년까지 15억 명 이상에 이를 것으로 예상되는 노인 인구의 증가로 인해 임종 계획에 대한 수요가 늘어나고 있습니다. 보험사는 맞춤형 계획을 도입하여 보험 계약자가 특정 장례 및 장례 선호도에 맞춰 보장 범위를 조정할 수 있도록 하여 채택을 더욱 촉진하고 있습니다.

시장 제약

"제한된 인식과 오해"

최종 비용 보험 시장의 중요한 제약 중 하나는 소비자들 사이에서 그 혜택에 대한 인식이 제한되어 있다는 것입니다. 2023년 조사에 따르면 노인의 40% 이상이 이 보험 유형을 모르고 있으며 종종 표준 생명 보험으로 착각하는 것으로 나타났습니다. 또한, 한 달에 약 $20부터 시작하는 저렴한 플랜이 있음에도 불구하고 높은 보험료에 대한 오해로 인해 잠재 구매자가 단념하게 됩니다. 개발도상국에서는 타겟 교육 및 마케팅 캠페인이 부족하여 시장 성장이 더욱 제한됩니다. 이러한 문제를 해결하려면 최종 비용 보험의 이점에 대한 홍보 노력을 강화하고 의사소통을 단순화해야 합니다.

시장 기회

"보험 판매의 디지털 혁신"

디지털 플랫폼의 부상은 최종 비용 보험 시장에 중요한 기회를 제공합니다. 2023년에는 사용자 친화적인 웹사이트와 모바일 애플리케이션을 통해 보험 상품의 40% 이상이 온라인으로 구매되었습니다. 보험사들은 보험 상품 비교를 단순화하고 고객 참여를 강화하기 위해 AI 기반 도구를 점점 더 많이 채택하고 있습니다. 인터넷 보급률이 증가하고 있는 인도와 브라질과 같은 신흥 시장은 디지털 보험 판매에 있어 아직 활용되지 않은 잠재력을 제시합니다. 또한 챗봇과 가상 도우미를 고객 서비스에 통합하면 접근성이 더욱 향상되고 채택이 촉진될 수 있습니다. 보험 부문의 디지털화는 최종 비용 정책의 마케팅 및 판매 방식에 혁명을 일으킬 것으로 예상됩니다.

시장 과제

"다른 보험 상품과의 경쟁 심화"

최종 비용 보험 시장은 더 광범위한 보장 옵션을 제공하는 정기 생명 보험 및 유니버설 생명 보험과 같은 경쟁 상품의 도전에 직면해 있습니다. 많은 소비자들은 더 높은 보험료에도 불구하고 이러한 대안을 더 다양하게 인식합니다. 또한 2023년 임종 계획 ​​솔루션의 약 20%를 차지한 선불 장례 계획의 인기가 높아지면서 잠재 고객의 관심이 집중되고 있습니다. 이러한 문제를 극복하려면 보험사는 합리적인 가격, 단순성 및 접근성을 강조하여 최종 비용 정책을 차별화해야 합니다. 추가 혜택이 포함된 번들 제품이나 하이브리드 정책을 제공하면 경쟁을 완화하고 더 넓은 고객 기반을 유치하는 데 도움이 될 수 있습니다.

세분화 분석

최종 비용 보험 시장은 유형 및 적용별로 분류되어 다양한 인구통계학적 및 보험 가입자의 요구에 부응합니다. 유형별로 시장에는 영구 보험과 비영구 보험이 포함되어 있으며 각각 보험 계약자에게 고유한 이점을 제공합니다. 평생 보장 및 현금 가치 축적으로 인해 영구 보험이 지배적입니다. 애플리케이션에 따라 시장은 노인들의 다양한 재무 계획 요구 사항에 맞춰 50~65세, 65~75세, 75세 이상 등의 연령 그룹을 대상으로 합니다. 각 부문은 전 세계적으로 다양한 소비자 프로필에 대한 최종 비용 보험의 유연성과 접근성을 강조합니다.

유형별

• 영구 정책: 영구 최종 비용 보험은 평생 보장을 제공하므로 장기적인 재정적 안정을 원하는 보험 계약자가 선호하는 선택입니다. 이들 보험은 안정성과 현금가치 적립 등 추가적인 혜택으로 인해 2023년 시장점유율 약 70%를 차지했다. 영구 보험은 일관된 보험료와 보장된 지불금을 우선시하는 65~75세의 개인에게 특히 인기가 있습니다. 보험사는 이러한 보험 상품을 다른 생명 보험 상품과 결합하여 상품의 매력을 더욱 높이는 경우가 많습니다. 북미와 유럽은 임종 비용에 대한 재정 계획이 더 널리 퍼져 있는 영구 정책 채택을 주도하고 있습니다.

• 비영구적 정책: 비영구적 최종 비용 보험 정책은 유연한 단기 보장을 제공하여 저렴한 솔루션을 찾는 개인에게 매력적입니다. 이러한 정책은 2023년 시장의 약 30%를 차지했으며 예산 친화적인 옵션을 모색 중인 50~65세 노인들에게 특히 인기가 있습니다. 장례비 등 즉각적인 재정적 문제를 해결하기 위해 비영구적 보험을 선택하는 경우가 많습니다. 비용에 민감한 소비자가 장기적인 이점보다 경제성을 우선시하는 아시아 태평양과 같은 지역에서 널리 채택되고 있습니다. 보험사는 임시 보험 상품에 대해 간소화된 보험 인수 프로세스를 도입하여 가처분 소득이 제한된 개인이 더 빠르게 승인하고 더 폭넓게 접근성을 누릴 수 있도록 하고 있습니다.

애플리케이션 별

• 50세부터 65세까지: 50~65세 연령층은 최종 비용 보험 시장의 상당 부분을 차지하며 2023년 보험 가입자의 약 40%를 차지합니다. 이 인구통계는 저렴한 보험료를 확보하는 동시에 미래의 재정 요구에 대한 계획을 우선시합니다. 보험사는 종종 매장 또는 화장 비용과 같은 이 그룹의 특정 선호도에 맞는 맞춤형 계획을 제공합니다. 개발도상국에서는 이 연령대의 임종 계획에 대한 인식이 높아지면서 시장 성장이 촉진되고 있습니다. 디지털 플랫폼과 간소화된 보험 가입 프로세스는 이러한 인구 집단의 참여에 특히 효과적이며 신속한 보험 증권 발행과 구매 용이성을 보장합니다.

• 65세부터 75세까지: 65~75세 부문은 최종 비용 보험의 가장 큰 채택자로서 2023년 시장 수요의 50% 이상을 차지합니다. 이 연령 그룹은 보장 보장 및 고정 보험료를 제공하는 영구 보험을 찾는 경우가 많습니다. 기대 수명 증가와 의료 비용 상승은 이 부문의 채택에 영향을 미치는 주요 요인입니다. 북미에서는 이 카테고리에서 판매되는 보험 상품의 60% 이상이 장례비와 미납된 의료비를 보장하도록 고안되었습니다. 보험사는 무시험 정책을 제공하고 기존 질환이 있는 개인의 접근성을 보장함으로써 이 부문에 초점을 맞추고 있습니다.

• 75세 이상: 75세 이상의 개인은 최종 비용 보험 시장에서 규모는 작지만 성장하는 부문을 대표하며 2023년 보험 판매의 약 10%를 차지합니다. 이 인구통계는 일반적으로 건강 평가 없이 보장을 보장하는 수용이 보장된 보험을 선택합니다. 선진국 평균 8,000달러를 초과하는 장례 비용 상승으로 인해 이 그룹의 수요가 증가하고 있습니다. 보험사는 저렴한 보험료와 유연한 지불 계획을 제공함으로써 이 부문을 목표로 삼고 있습니다. 최종 비용 보장과 다른 혜택을 결합한 하이브리드 제품의 가용성 증가는 특히 유럽 및 북미와 같은 지역에서 이러한 인구 집단에게 매력적입니다.

지역 전망

최종 비용 보험 시장은 인구 통계, 인식 및 문화적 규범의 영향을 받는 다양한 지역 역학을 나타냅니다. 북미는 인구 노령화와 높은 장례 비용으로 인해 지배적인 반면, 유럽은 노인들 사이의 채택 증가와 보험 보장에 대한 정부 인센티브로 인해 밀접하게 뒤따르고 있습니다. 아시아 태평양 지역은 인식 제고와 디지털 플랫폼 확장에 힘입어 빠르게 성장하는 시장입니다. 중동 및 아프리카는 금융 지식 및 보험 접근성 향상이 시장 성장에 기여하는 신흥 지역입니다. 각 지역의 성장은 고유한 소비자 선호도, 규제 체계, 경제 상황에 따라 결정됩니다.

북아메리카

북미는 미국 평균 8,000달러를 넘는 인구 노령화와 장례 비용 증가로 인해 최종 비용 보험 시장을 주도하고 있습니다. 2023년 미국 노인 중 50% 이상이 가족의 재정적 부담을 완화하기 위해 최종 비용 보험을 선택했습니다. 캐나다는 또한 특히 기존 건강 문제가 있는 개인을 대상으로 한 무시험 정책에 대한 강력한 수요를 보여줍니다. 온라인 플랫폼이 판매를 지배하며 이 지역 보험 상품 구매의 45%를 차지합니다. AIG 및 Prudential Financial과 같은 보험 제공업체는 북미 노인들의 특정 요구 사항을 해결하는 맞춤형 플랜을 제공하는 핵심 역할을 합니다.

유럽

유럽은 독일, 프랑스, ​​영국과 같은 국가에서 채택률이 높은 최종 비용 보험의 중요한 시장입니다. 2023년에는 유럽의 65세 이상 노인 중 40% 이상이 최종 비용 정책의 적용을 받았습니다. €4,000에서 €6,000에 이르는 장례 비용의 증가로 인해 저렴한 보험 솔루션에 대한 수요가 높아졌습니다. 또한 노인들 사이에서 재무 계획을 장려하는 정부 이니셔티브가 시장 성장에 기여했습니다. 디지털 플랫폼은 특히 보험 상품의 30% 이상이 온라인으로 구매되는 도시 지역에서 인기를 얻고 있습니다. 최종 비용과 생명 보험 혜택을 결합한 하이브리드 상품도 유럽 전역에서 인기를 얻고 있습니다.

아시아태평양

아시아 태평양 지역은 인식 제고와 중산층 인구 증가로 인해 최종 비용 보험 분야에서 가장 빠르게 성장하는 지역입니다. 2023년에는 이 지역에서 2천만 개가 넘는 새로운 정책이 발표되었으며, 그 중 중국과 인도가 채택을 주도했습니다. 평균 2,000~5,000달러에 달하는 도시 지역의 장례 비용 상승으로 인해 가족들은 재정적 보호를 모색하게 되었습니다. 특히 동남아시아 지역의 디지털 보험 플랫폼은 보험 상품 구매를 단순화해 해당 지역 매출의 35% 이상을 차지합니다. 또한, 금융 포용성을 촉진하는 정부 지원 이니셔티브로 인해 저렴한 보험에 대한 수요가 늘어나고 있으며, 아시아 태평양 지역은 최종 비용 보험 제공업체의 주요 성장 지역으로 자리매김하고 있습니다.

중동 및 아프리카

중동 및 아프리카(MEA)는 금융 이해력 향상과 보험 접근성 확대를 통해 지원되는 최종 비용 보험의 신흥 시장입니다. 2023년에는 해당 지역 도시 지역의 노인 중 15% 이상이 최종 지출 정책을 선택했습니다. 남아프리카공화국은 선불 장례 제도에 중점을 두고 채택을 주도하고 있으며 UAE와 같은 국가에서는 하이브리드 보험 상품에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 종종 월 10달러부터 시작하는 저렴한 보험료로 인해 저소득 가구도 보험에 접근할 수 있게 되었습니다. 보험사들은 모바일 플랫폼을 활용하여 서비스가 부족한 인구에게 접근하고 있으며 MEA 지역 전체에서 점진적인 성장을 주도하고 있습니다.

프로파일링된 주요 최종 비용 보험 시장 회사 목록

• 아프락
• 아에곤
• 링컨 내셔널 코퍼레이션
• AXA
• AIA
• 푸르덴셜 파이낸셜
• 법률 및 일반
• 일본우정홀딩스
• 올스테이트
• 푸르덴셜 PLC
• 알리안츠
• 처브
• CPIC
• 일본 생명 보험
• 핑안 보험
• 아비바
• 취리히 보험
• 메트라이프
• 일반
• 라이센스
• 중국생명보험
• 유나이티드헬스케어
• 매뉴라이프 파이낸셜
• AIG

시장 점유율이 가장 높은 상위 기업:

1. AIG: 광범위한 포트폴리오와 강력한 디지털 입지를 바탕으로 전 세계 시장 점유율의 약 20%를 보유하고 있습니다.
2. Prudential Financial: 시장의 약 18%를 차지하며 노인을 위한 맞춤형 보험 솔루션에 뛰어납니다.

투자 분석 및 기회

최종 비용 보험 시장은 인구통계학적 변화와 임종 계획에 대한 인식 증가로 인해 상당한 투자 기회를 제공합니다. 2023년에는 디지털 보험 플랫폼에 대한 전 세계 투자가 50억 달러를 초과했으며, 특히 보험 상품 비교 및 ​​구매 프로세스를 단순화하는 데 중점을 두었습니다. 북미는 보험사가 AI 도구를 활용하여 고객 참여를 강화하고 보험 인수 프로세스를 간소화하는 주요 투자 허브로 남아 있습니다.

아시아 태평양 지역, 특히 중국과 인도의 신흥 시장은 인구 노령화와 금융 이해력 향상으로 인해 엄청난 잠재력을 갖고 있습니다. 인도에서는 금융 포용성을 촉진하는 정부 지원 이니셔티브로 인해 2023년에 천만 개가 넘는 새로운 정책이 발표되어 이 지역에서 아직 활용되지 않은 기회가 강조되었습니다.

유럽에서는 최종 비용 보장과 의료 또는 연금 플랜과 같은 추가 혜택을 결합한 하이브리드 보험 상품 개발을 목표로 하는 투자가 급증하고 있습니다. 이러한 제품은 특히 독일 및 영국과 같은 국가에서 진화하는 소비자 선호도를 충족시킵니다.

아프리카에서 모바일 우선 보험 플랫폼의 부상은 또 다른 성장 영역으로, 보험사가 서비스를 충분히 받지 못하는 인구에게 접근할 수 있게 해줍니다. 전 세계적으로 장례 비용이 증가하고 디지털 채택이 가속화되면서 최종 비용 보험 시장은 접근성, 경제성 및 혁신에 중점을 둔 투자자에게 수익성 있는 길을 제공합니다.

신제품 개발

최종 비용 보험 시장은 보험사가 진화하는 소비자 요구를 충족하기 위해 신제품을 출시함에 따라 지속적인 혁신을 목격하고 있습니다. AIG는 2023년에 최종 비용 보장과 의료 혜택을 결합한 하이브리드 보험 상품을 출시했습니다. 이 상품은 포괄적인 재정 보호를 원하는 노인들 사이에서 인기를 얻었으며, 올해 AIG 신규 보험 상품의 15%를 차지했습니다.

푸르덴셜파이낸셜은 65세 이상 노인을 대상으로 맞춤형 최종 지출 보험 상품을 선보였습니다. 이 플랜은 월 $20부터 시작하는 유연한 보험료를 제공하여 중산층 가족의 경제성 문제를 해결합니다. 이 정책에는 보험 계약자가 온라인으로 청구를 관리할 수 있는 디지털 도구도 포함되어 있습니다.

AXA는 유럽에서 디지털 우선 정책을 시행하여 사용자가 최종 비용 보험을 전적으로 온라인으로 구매할 수 있도록 했습니다. 이러한 혁신은 현재 구매의 50% 이상이 디지털 방식으로 이루어지고 있는 도시 지역에서 상당한 도입을 주도했습니다.

아시아 태평양 지역에서 Ping An Insurance는 월 5달러부터 시작하는 보장 범위를 제공하는 저소득층을 위한 맞춤형 소액 보험 상품을 출시했습니다. 이 계획은 소외된 지역의 보험 접근성을 향상시키는 것을 목표로 합니다.

또한 취리히 보험(Zurich Insurance)은 환경을 생각하는 소비자를 위해 나무 매장 등 녹색 장례 옵션을 보장하는 친환경 정책을 도입했습니다. 이러한 발전은 경제성, 디지털 혁신 및 지속 가능성에 대한 시장의 초점을 반영합니다.

최종 비용 보험 시장 제조업체의 최근 개발

1. AIG는 최종 비용과 의료 혜택을 결합한 하이브리드 정책을 시작하여 2023년 신규 매출의 15%를 확보했습니다.
2. 푸르덴셜 파이낸셜(Prudential Financial)은 고령자를 위한 유연한 프리미엄 플랜을 도입하여 경제성과 맞춤화 기능을 향상했습니다(2023).
3. AXA는 디지털 우선 최종 비용 정책을 시행하여 유럽 도시 매출의 50% 이상을 견인했습니다(2024년).
4. Ping An Insurance는 월 5달러(2023년)부터 시작하는 아시아 태평양 지역 저소득층을 위한 소액 보험 상품을 출시했습니다.
5. 취리히 보험(Zurich Insurance)은 환경에 관심이 있는 고객을 대상으로 지속 가능한 장례 옵션을 다루는 친환경 정책을 도입했습니다(2024).

보고서 범위

최종 비용 보험 시장에 대한 이 종합 보고서는 시장 동향, 세분화, 지역 분석 및 주요 업체에 대한 자세한 통찰력을 제공합니다. 이는 장례 비용 상승, 인구 노령화, 임종 재무 계획에 대한 인식 증가로 인해 최종 비용 보험에 대한 수요가 증가하고 있음을 강조합니다.

이 보고서는 유형(영구 및 비영구) 및 적용 분야(50~65세, 65~75세, 75세 이상)별로 시장을 분류하고 각 부문의 성장 역학에 대한 자세한 분석을 제공합니다. 지역 분석은 북미, 유럽, 아시아 태평양, 중동 및 아프리카를 포함한 주요 시장에 중점을 두고 고유한 과제와 기회를 강조합니다.

AIG 및 Prudential Financial과 같은 주요 기업은 제품 혁신, 시장 전략 및 지역적 초점에 대한 통찰력을 바탕으로 프로필을 작성합니다. 투자 분석은 금융 이해력 향상과 정부 이니셔티브에 힘입어 아시아 태평양 및 아프리카와 같은 신흥 시장에서 기회를 식별합니다.

하이브리드 정책 및 친환경 옵션과 같은 최근 제품 개발은 혁신, 접근성 및 지속 가능성에 대한 시장의 초점을 반영합니다. 시장 동인, 제한 사항 및 과제에 대한 철저한 조사를 통해 이 보고서는 전 세계적으로 성장하는 최종 비용 보험 시장을 탐색하고 활용하려는 이해 관계자에게 귀중한 리소스 역할을 합니다.

최종 비용 보험 시장 보고서 세부 범위 및 세분화

보고 범위	보고서 세부정보
해당 응용 프로그램별	50세부터 65세까지, 65세부터 75세까지, 75세 이상
유형별 적용	영구, 비영구
커버된 페이지 수	109
예측 기간	2025년부터 2033년까지
적용되는 성장률	예측 기간 동안 CAGR 7.02%
가치 예측이 적용됨	2033년까지 2,916억 8,750만 달러
사용 가능한 과거 데이터	2020년부터 2023년까지
해당 지역	북미, 유럽, 아시아 태평양, 남미, 중동, 아프리카
해당 국가	미국, 캐나다, 독일, 영국, 프랑스, ​​일본, 중국, 인도, 남아프리카, 브라질