리버스 모기지 제공 업체 시장 규모, 점유율, 성장 및 산업 분석, 유형 (가정 주식 전환 모기지 (HECM), 단일 목적 리버스 모기지, 독점적 인 리버스 모기지), 응용 프로그램 (부채, 건강 관리 관련, 리노베이션, 생활비, 생활비), 지역 통찰 및 2033 년 예측에 의한 유형별 (주택 지분 변환 모기지 (HECM), 독점적 역 박구).

리버스 모기지 제공 업체 시장 규모

리버스 모기지 제공 업체 시장의 가치는 2024 년에 1,730.94 백만 달러로 평가되었으며 2025 년에 1,829.61 백만 달러에 달할 것으로 예상되며, 2033 년까지 2033 년까지 약 2,85 억 7,700 만 달러로 2025 년에서 2033 년까지 예상되는 연간 성장률은 5.7%로 예상됩니다.

미국 리버스 모기지 제공 업체 시장은 지배적 인 지분을 보유하고 있으며, 세계 시장에 약 54%를 기여합니다. 이러한 성장은 고령화 인구 증가와 퇴직의 금융 솔루션에 대한 수요 증가에 의해 주도됩니다.

리버스 모기지 제공 업체 시장은 주택 주식 전환 모기지 (HECM)가 시장 점유율의 약 62%를 차지하면서 상당한 성장을 겪고 있습니다. 단일 목적 리버스 모기지는 약 25%를 기여하는 반면, 독점적 인 역병은 약 13%를 나타냅니다. 신청 측면에서 부채 상환은 약 36%를 차지한 최대의 비율을 보유하고 있으며, 의료 관련 비용이 약 24%를 차지합니다. 리노베이션, 소득 보충제 및 생활비는 종합적으로 나머지 40%를 구성합니다. 지역적으로 북아메리카는 시장을 지배하며 고령화 인구가 많고 리버스 모기지 프로그램을 확립하여 전 세계 점유율의 약 54%를 보유하고 있습니다. 유럽은 28%를 차지하고 아시아 태평양 지역은 세계 시장의 10% 이상을 차지합니다. 

리버스 모기지 제공 업체 시장 동향

리버스 모기지 시장은 시장 점유율의 약 62%를 차지하는 HECM (Home Equity Conversion Mortgages)의 지배에 대한 명확한 경향이 특징입니다. 단일 목적 리버스 모기지는 여전히 시장의 약 25%를 차지하는 중요한 부문입니다. 독점적 인 역병이 증가하고 있지만 약 13%로 더 작습니다. 적용 측면에서, 부채 관련 리버스 모기지는 시장의 36%를 차지하며 건강 관리 관련 요구는 약 24%를 차지하고 있습니다. 리노베이션, 소득 보조제 및 생활비와 같은 다른 용도는 약 40%를 구성합니다. 시장 점유율의 54%를 차지하는 북미 지역의 리버스 모기지의 인기가 증가하는 것은 퇴직을위한 재무 솔루션을 찾는 고령화 인구에 의해 주도됩니다. 한편, 유럽은 28%를 보유하고 있으며 아시아 태평양 지역은 계속해서 점진적인 성장이 10%이상입니다.

리버스 모기지 제공 업체 시장 역학

리버스 모기지 시장은 고령화 인구와 퇴직을 돕기 위해 금융 상품에 대한 요구가 증가함에 따라 발생합니다. 시장의 약 62%를 차지하는 HECM (Home Equity Conversion Mortgages)은 특히 정부의 후원 및 유리한 조건으로 인해 인기가 있습니다. 부채 상환은 여전히 ​​주요 운전자로 남아 있으며, 많은 노인들이 기존 부채를 ​​관리하기 위해 리버스 모기지를 사용하기 때문에 시장의 36%를 차지합니다. 의료 관련 비용도 크게 기여하며 시장 수요의 약 24%가 의료 비용을 충당하기 위해 자금을 원하는 개인으로부터 발생합니다. 시장의 나머지 40%는 리노베이션, 소득 보조제 및 생활비와 같은 응용 프로그램에 의해 주도됩니다. 지역적으로 북미는 높은 비율의 노인과지지 정책에 의해 54%의 시장 점유율을 이끌고 있습니다. 유럽과 아시아 태평양 지역은 각각이 지역에서 꾸준한 성장을 예상하면서 각각 28%와 10% 이상을 보유하고 있습니다.

운전사

"고령화 인구 및 퇴직 자금 수요 증가"

특히 선진국의 고령화 인구는 리버스 모기지 시장의 중요한 동인입니다. 사람들이 더 오래 살고 제한된 저축으로 은퇴함에 따라 노인들이 주택의 자본에 접근 할 수 있도록 금융 상품에 대한 요구가 증가하고 있습니다. 2023 년에 65 세 이상의 개인의 수는 전 세계적으로 5 억 5 천만 명을 넘어 섰으며, 이들 중 많은 사람들이 퇴직 중 재정적 어려움에 직면 해 있습니다. HECMS (Home Equity Conversion Mortgages)와 같은 리버스 모기지는 매력적인 솔루션을 제공하여 노인들이 주택 자산을 월 소득 또는 일시불로 전환시켜 그러한 금융 상품에 대한 수요를 증가시킬 수 있도록합니다.

제한

"높은 수수료 및 복잡한 규정"

리버스 모기지 시장의 상당한 제한은 원산지 수수료, 마감 비용 및 보험료를 포함하여 이러한 제품과 관련된 높은 수수료입니다. 많은 잠재적 인 차용인 이이 수수료의 인식 된 재정적 부담으로 인해 주택 가치의 최대 5%에 도달 할 수 있습니다. 또한 역 모기지 제품이 크게 규제되며 신청 절차의 복잡성은 일부 노인을 압도 할 수 있습니다. 2023 년에 잠재적 역 모기지 고객의 약 30%가 전체 비용 구조와 규제 요구 사항 이해에 대한 우려를보고하여 일부 시장에서는 채택이 느려졌습니다.

기회

"리버스 모기지 혜택에 대한 인식 증가"

리버스 모기지의 이점에 대한 인식을 높이면 시장 성장에 대한 중요한 기회가 있습니다. 더 많은 노인들이 리버스 모기지가 주택을 판매 할 필요없이 꾸준한 소득 흐름을 제공 할 수 있음을 인식 할 때, 제품의 인기가 상승 할 것으로 예상됩니다. 예를 들어, 미국의 HECM (Home Equity Conversion Mortgages)의 채택은 특히 의료 비용을 관리하거나 생활비를 보장하려는 62 세 이상의 연령대 중에서도 증가했습니다. 2023 년, 리버스 모기지 제품에 대한 대중 교육을 목표로하는 마케팅 전략의 주목할만한 변화는 소비자의 관심을 높이고 역 담보 대출 제공 업체를위한 기회를 창출하는 데 도움이되었습니다.

도전

"대중의 오해와 이해 부족"

리버스 모기지 시장에 직면 한 주요 과제 중 하나는 이러한 금융 상품의 작동 방식에 대한 광범위한 오해입니다. 많은 노인들은 역병을 위험한 것으로 간주하며, 종종 집을 잃거나 상속인에게 부채로 상속인에게 부담을 줄 것을 두려워합니다. 2023 년에 설문 조사에 따르면 노인의 거의 40%가 리버스 모기지에 대한 오해를 받았으며, 대출을 오래 살 수 있거나 은행이 집을 소유 할 것이라고 생각했습니다. 이러한 오해를 극복하는 것은 시장 성장에 중요하며, 우려를 완화하고 신뢰를 구축하기 위해 리버스 모기지 제공 업체, 규제 기관 및 업계 전문가의 교육 및 투명 커뮤니케이션이 필요합니다.

세분화 분석

리버스 모기지 시장은 유형 및 응용 프로그램별로 분류됩니다. 유형별로, 시장은 주택 주식 전환 모기지 (HECM), 단일 목적 리버스 모기지 및 독점적 인 리버스 모기지로 나뉩니다. 적용에 따라 시장은 부채 상환, 의료 관련 비용, 주택 개조, 소득 보충 및 생활비로 분류 될 수 있으며, 다양한 유형의 리버스 모기지가 특정 요구에 부응 할 수 있습니다. 각 부문에 대한 수요는 경제 상황, 소비자 인식 및 노인의 재정 상황과 같은 요인에 달려 있습니다.

유형별

• 가정 주식 전환 모기지 (HECMS) : HECMS (Home Equity Conversion Mortgages)는 가장 일반적인 유형의 역 담보 대출이며 연방 주택 관리 (FHA)에 의해 정부 보험에 포함되어 있습니다. 이 대출은 노인들이 주택 지분의 일부를 월별 지불, 일시불 또는 신용 한도와 같은 소득으로 전환 할 수 있도록합니다. HECM은 주로 62 세 이상의 주택 소유자가 주로 사용하며 생활비 나 의료 비용을 충당하기 위해 장기 금융 솔루션을 찾는 사람들에게 이상적입니다. 2023 년 HECMS는 리버스 모기지 시장의 약 60%를 차지했습니다. 그들의 인기는 FHA 보험의 추가 보안에 의해 주도되므로 노인들에게 매력적인 옵션이됩니다.

• 단일 목적 리버스 모기지 : 단일 목적 리버스 모기지는 주 또는 지방 정부 기관 또는 비영리 단체에서 발행되며 주택 수리, 재산세 또는 의료 비용과 같은 특정 목적으로 만 사용할 수 있습니다. 이 모기지는 종종 가장 저렴한 옵션이며, HECM에 비해 수수료가 낮아서 구체적이지 않은 특정 비용에 대한 도움이 필요한 노인들에게 호소력이 있습니다. 그러나 제한된 사용 범위는 HECM에 비해 호소를 제한합니다. 2023 년에 단일 목적 리버스 모기지는 시장의 약 20%를 나타 냈습니다. 그들의 입양은 주로 필수 주택 관련 비용에 대한 도움이 필요하지만 대출 금액이 더 필요하지 않은 저소득 노인들에게서 볼 수 있습니다.

• 독점적 인 리버스 모기지 : 독점적 인 리버스 모기지는 민간 대출 기관이 제공하는 민간 라벨 대출이며 FHA 규정의 적용을받지 않습니다. 이 대출은 일반적으로 HECM에 비해 대출 금액을 더 많이 허용하기 때문에 가치가 높은 주택 소유자에게 수용합니다. 독점적 인 리버스 모기지는 HECMS와 같은 전통적인 정부 지원 옵션보다 더 많은 자금에 접근하고자하는 상당한 주택 자본을 가진 개인에게 이상적입니다. 2023 년에 독점적 인 역병이 시장의 약 20%를 차지했습니다. 풍요로운 노인들이 특히 의료비 나 고급 생활 준비와 같은 대규모 비용으로 더 큰 재정적 유연성을 추구함에 따라 그들의 요구가 증가하고 있습니다.

응용 프로그램에 의해

• 빚: 리버스 모기지는 일반적으로 신용 카드 잔액, 모기지 또는 개인 대출과 같은 기존 부채를 ​​갚기 위해 노인이 일반적으로 사용합니다. 2023 년에 부채 상환은 리버스 모기지 신청의 약 30%를 차지했습니다. 이 유형의 신청은 특히 근무 기간 동안 부채를 축적했을 수 있으며 차압 위험없이 상환을 관리 할 수있는 방법이 필요한 노인에게 특히 관련이 있습니다. 리버스 모기지는 월별 부채 지불을 제거하고 다른 비용으로 자금을 확보하여 부채 대 소득 비율이 높은 노인들에게 매력적인 솔루션이되거나 제한된 재정 자원을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 의료 관련 : 의료 비용은 많은 노인들, 특히 고령화되고 의료비가 증가하는 사람들에게 큰 관심사입니다. 2023 년, 의료 관련 비용은 리버스 모기지 신청의 약 25%를 차지했습니다. 노인들은 종종 역병 비용, 병원 청구서 또는 재택 의료 서비스를 충당하기 위해 역 담보를 사용합니다. 의료비가 계속 증가함에 따라, 특히 다른 저축이나 소득원이 이러한 비용을 충당하기에 불충분 할 때, 의료비가 의료 요구에 자금을 조달하기위한 실행 가능한 솔루션으로 간주됩니다.

• 리노베이션 : 주택 리노베이션은 리버스 모기지에 대한 또 다른 일반적인 용도입니다. 노인들은 주택 형평성을 사용하여 필수 수리, 집을 리모델링하거나 거실 공간을 수정하여 장소 내 요구를 수용 할 수 있습니다. 2023 년에 역병 모기지의 약 15%가 주택 리노베이션에 사용되었습니다. 이것은 특히 집에 머물기를 원하지만 안전이나 편안함을 유지하기 위해 개선 해야하는 노인들 사이에서 특히 널리 퍼져 있습니다. 리버스 모기지는 노인들이 추가 부채를 맡거나 재산을 판매하지 않고도 이러한 변화에 자금을 지원할 수있는 방법을 제공합니다.

• 소득 보충 : 많은 노인들은 특히 일상 생활 경비를 충당하기에 충분한 저축이나 연금이 없을 때 퇴직 소득을 보충하는 방법으로 리버스 모기지를 사용합니다. 이 응용 프로그램은 2023 년에 리버스 모기지 사용량의 약 20%를 차지했습니다. 노인들은 주택 공평의 일부를 유틸리티, 식품 및 운송을 포함한 일상 생활비를 충당하기 위해 주택 자산의 일부를 월별 지불로 전환 할 수 있습니다. Reverse Mortgages는 더 이상 정규 임금을받지 않고 소득원이 제한 될 수있는 노인들에게 재정적 안정성을 보장하는 신뢰할 수있는 방법을 제공합니다.

• 생활비 : 소득을 보완하는 것 외에도 노인들은 재산세, 보험료 및 유틸리티를 포함한 다양한 생활비를 충당하기 위해 노인이 사용합니다. 2023 년 에이 응용 프로그램은 리버스 모기지 사용의 약 10%를 나타 냈습니다. 노인들은 자금이 어떤 목적 으로든 사용될 수 있으므로 주택을 판매하지 않고도 생활비를 관리 할 수 ​​있기 때문에 종종 유연성에 대한 역방향 모기지를 선택합니다. 이러한 유연성은 리버스 모기지를 말년에 재정적 자유를 찾는 사람들에게 매력적인 옵션으로 만듭니다.

지역 전망

리버스 모기지 시장의 지역 전망은 지역마다 다르며 채택에 영향을 미치는 여러 요인이 있습니다. 북아메리카는 특히 미국, 특히 미국에서 주택 주식 전환 모기지 (HECM)가 널리 이용 가능한 미국의 역병에 대한 수요가 높기 때문에 가장 큰 시장으로 남아 있습니다. 유럽은 고령화 인구와 진화하는 규제 프레임 워크에 의해 주도되는 역 모기지 제품에 대한 관심이 높아집니다. 아시아 태평양 지역은 금융 기관이 일본과 호주와 같은 주요 국가에서 리버스 모기지 옵션을 제공하기 시작함에 따라 중간 정도의 성장을보고 있습니다. 중동 및 아프리카는 금융 상품이 더 다양 해짐에 따라 점차 역 박구를 채택하고 있지만 시장은 다른 지역에 비해 작게 남아 있습니다.

북아메리카

북미는 리버스 모기지의 가장 큰 시장이며, 특히 2023 년 미국의 HECM (Home Equity Conversion Mortgages)에 대한 수요에 의해 주도 된 후, 리버스 모기지의 약 70%가 북아메리카에서 시작되었으며,이 중 상당수는 정부가 지원하는 heCM의 광범위한 가용성으로 인해 미국에서 발생했습니다. 수요는 주로 대규모 고령화 인구에 의해 주도되며 수백만 명의 노인들이 의료 비용, 소득 보조제 및 부채 상환을위한 주택 자산에 접근하려고합니다. HECM에 대한 FHA 보험을 포함한 규제 프레임 워크는 이러한 제품의 인기와 보안에 기여합니다.

유럽

유럽은 영국, 독일 및 프랑스와 같은 국가들과 함께 리버스 모기지 시장에서 꾸준히 성장하고 있습니다. 2023 년 유럽은 전 세계 리버스 모기지 시장의 약 20%를 차지했으며 인구가 증가함에 따라 채택률이 상승했습니다. 유럽 ​​시장은 정부 지원 계획과 개인 레이버스 리버스 모기지를 포함하여 더 큰 제품 혁신과 더 다양한 제품을 목격하고 있습니다. 유럽의 노인들은 퇴직 비용, 의료 및 주택 개조 공사를 관리하기 위해 리버스 모기지를 점점 더 많이 전환 하여이 지역의 시장 확장에 기여하고 있습니다.

아시아 태평양

아시아 태평양 지역은 일본과 호주 가이 지역에서 채택을 선도하는 리버스 모기지의 신흥 시장입니다. 2023 년 아시아 태평양은 전 세계 리버스 모기지 시장의 약 10%를 차지했습니다. 일본은 세계에서 가장 오래된 인구 중 하나를 보유하고 있으며, 65 세 이상의 시민의 4 분의 1 이상이 리버스 모기지 제품에 대한 수요를 주도합니다. 마찬가지로 호주는 주택 가격 상승과 고령화 인구로 인한 역병에 대한 관심이 증가하고 있습니다. 이 지역의 더 많은 금융 기관이 리버스 모기지를 제공함에 따라, 특히 노인들이 생활비와 의료 비용에 대한 주택 자산을 잠금 해제하려고함에 따라 시장은 꾸준히 성장할 것으로 예상됩니다.

중동 및 아프리카

중동 및 아프리카 지역은 2023 년에 약 5%의 리버스 모기지 시장의 작은 부분을 차지하고 있습니다. 그러나이 시장은 남아프리카, UAE 및 이스라엘과 같은 국가의 금융 기관으로 성장하고 있습니다. 수요는 주로 점점 더 많은 노령의 개인과 노인들이 그들의 생활 방식을 유지하는 데 도움이되는 금융 상품의 요구가 증가함에 따라 발생합니다. 시장은 초기 단계에 남아 있지만 도시 지역의 성장과 금융 상품의 다양 화는 향후 몇 년 동안 채택을 주도 할 것으로 예상됩니다.

주요 플레이어 회사는 프로파일 링했습니다

• American Advisors Group (AAG)
• 미국 금융 (FAR)
• 리버스 모기지 자금 (RMF)
• Liberty Home Equity Solutions (OCWEN)
• 하나의 리버스 모기지 (Quicken Loans)
• 오마하 모기지의 상호
• HighteChlending
• 페어웨이 독립 모기지 공사
• 오픈 모기지
• Longbridge Financial

점유율이 가장 높은 최고 회사

• American Advisors Group (AAG): 약 25%의 시장 점유율을 보유하고 있습니다.
• 미국 금융 (FAR): 시장 점유율의 약 20%를 차지합니다.

투자 분석 및 기회

리버스 모기지 제공 업체 시장은 고령화 인구 증가와 금융 솔루션의 필요성으로 인해 투자의 상당한 기회를 제공합니다. HECMS (Home Equity Conversion Mortgages)는 시장에서 가장 많은 점유율을 나타내며 약 62%를 기여합니다. 그 다음에는 단일 목적 리버스 모기지가 이어지며, 이는 시장의 약 25%를 차지합니다. 독점적 인 리버스 모기지는 나머지 13%를 구성합니다. 신청 측면에서, 부채 상환은 시장의 약 36%를 구성한 다음 의료 관련 비용이 24%를 차지하는 가장 큰 비중을 차지합니다. 리노베이션, 소득 보충 및 생활비와 같은 기타 용도는 40%를 차지합니다. 시장은 지리적으로 다양하며 북미는 약 54%로, 미국의 대규모 고위 인구와 유리한 정부 정책에 의해 주도됩니다. 유럽은 28%의 시장 점유율을 따르고, 아시아 태평양 지역은 10% 이상 기여합니다. 더 많은 노인들이 리버스 모기지를 활용하여 주택 자본에 접근하고 금융 기관이 더 넓은 제품을 제공함에 따라 시장은 꾸준히 성장할 것으로 예상됩니다. 주요 투자 기회는 의료 및 주택 개선을 포함하여 더 넓은 신청서를 다루기 위해 서비스를 확대하고 역 모기지 제품이 덜 확립되어 있지만 성장 잠재력을 나타내는 신흥 시장을 대상으로하는 서비스를 확대하는 데 있습니다.

신제품 개발

리버스 모기지 제공 업체는 퇴직에서 재정적 안정성을 추구하는 노인들의 증가하는 수요를 충족시키기 위해 신제품을 도입하고 있습니다. HECMS (Home Equity Conversion Mortgages)는 시장 점유율의 약 62%를 보유하고 있으며 금융 기관은 이러한 대출의 조건 및 유연성을 향상시키는 데 중점을 둡니다. 약 25%를 차지하는 단일 목적 리버스 모기지는 노인의 요구를 충족시키기 위해 주택 수리 또는 의료비와 같은 특정 용도에 맞게 조정되고 있습니다. 약 13%를 대표하는 독점적 인 역병은 고가의 주택에 더 유리한 용어를 제공하여 부유 한 주택 소유자를 유치하는 제품 혁신을보고 있습니다. 제공 업체는 또한 덩어리와 지속적인 지불 옵션의 조합을 허용하는 하이브리드 리버스 모기지 제품을 개발하고 있으며, 이는 다양한 재무 요구를 가진 노인들의 채택을 증가시킬 것으로 예상됩니다. 디지털 플랫폼의 혁신은 더 쉬운 응용 프로그램과 리버스 모기지에 대한 더 빠른 승인을 가능하게하여 더 많은 잠재 고객에게 더 나은 접근성을 제공합니다. 또한, 제품 제공은 리노베이션 및 건강 관련 비용을위한 역 담보 대출을 포함하도록 확장되고 있으며, 이는 노인들이 의료비를 충당하고 생활 조건을 향상시키기 위해 주택 공평성을 점점 더 많이 사용함에 따라 점점 더 흔해지고 있습니다. 이러한 발전은 향후 몇 년 동안 리버스 모기지 시장의 성장을 주도하는 데 핵심입니다.

최근 개발

AAG (American Advisors Group)는 HECMS (Home Equity Conversion Mortgages)의 신청 절차를 단순화하여 승인 시간을 15%줄이는 온라인 플랫폼을 시작했습니다. FAR (Finance of America Reverse)는 고 부가가치 주택을 타겟팅하는 독점적 인 역 모기지 제품을 도입하여 고격도가 높은 고객의 20% 증가에 기여했습니다. 2024 년에 RMF (Reverse Mortgage Funding)는 덩어리 지불을 월간 무승부와 결합하여 새로운 하이브리드 리버스 모기지 옵션을 개발하여 더 넓은 수석 주택 소유자를 유치했습니다. Liberty Home Equity Solutions (OCWEN)는 첫해에 서비스 수수료가없는 리버스 모기지 제품을 도입하여 고객 확보가 25% 증가했습니다. 하나의 리버스 모기지 (Quicken Loans)는 리버스 모기지 고객을위한 전용 고문과 함께 향상된 고객 지원 서비스를 발표하여 18%만족도와 유지를 개선했습니다. 이러한 최근의 발전은 리버스 모기지 시장에서 진행중인 혁신을 강조합니다.

보고서 적용 범위 

리버스 모기지 제공 업체 시장은 HECMS (Home Equity Conversion Mortgages), 단일 목적 리버스 모기지 및 독점적 인 리버스 모기지로 분류됩니다. HECM은 정부의 후원과 광범위한 사용으로 인해 시장의 약 62%를 차지하는 가장 큰 비중을 차지합니다. 시장의 약 25%를 차지하는 단일 목적 리버스 모기지는 종종 주택 수리 또는 의료 비용과 같은 특정 요구에 사용되므로 대상 재무 요구 사항을 가진 노인들에게 인기있는 선택이됩니다. 13%를 차지하는 독점적 인 리버스 모기지는 고가의 주택에 맞게 조정되며 더 많은 노인들이 더 많은 대출 금액을 추구함에 따라 인기를 얻고 있습니다. 시장의 신청은 36%, 건강 관리 관련 비용은 24%, 개조, 소득 보충 및 나머지 40%를 차지하는 생활비와 함께 다양합니다. 북아메리카는 시장 점유율이 가장 큰 시장 점유율을 약 54%, 유럽은 28%, 아시아 태평양 지역은 10%를 차지했습니다. 고령화 인구가 증가함에 따라 역병에 대한 수요는 계속 증가하여 공급자가 노인의 다양한 재정적 요구를 충족시키기 위해 제품 제공을 혁신하고 확장 할 수있는 기회를 창출합니다.