Tamanho do mercado de seguros de despesas finais, participação, crescimento e análise da indústria, por tipos (permanente, não permanente), por aplicações cobertas (de 50 a 65 anos, de 65 a 75 anos, acima e igual a 75 anos) , Insights Regionais e Previsão para 2033

Tamanho do mercado de seguros de despesas finais

O mercado global de seguros de despesas finais foi avaliado em US$ 158.392 milhões em 2024 e deve atingir US$ 169.511,2 milhões em 2025. Espera-se que cresça significativamente para US$ 291.687,5 milhões até 2033, registrando uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 7,02%. durante o período de previsão de 2025 a 2033.

O mercado de seguros de despesas finais dos EUA está a registar um crescimento constante, impulsionado pelo envelhecimento da população, pelo aumento dos custos de saúde e pela crescente consciencialização sobre opções acessíveis de cobertura em fim de vida para aliviar os encargos financeiros das famílias.

O mercado de seguro de despesas finais oferece cobertura financeira essencial para despesas de fim de vida, incluindo custos de funeral, contas médicas e honorários advocatícios. Estas apólices, muitas vezes oferecendo cobertura entre US$ 5.000 e US$ 50.000, são adaptadas para idosos que buscam soluções acessíveis e acessíveis. Ao contrário do seguro de vida tradicional, o seguro de despesas finais envolve subscrição mínima, garantindo processos de aprovação rápidos e procedimentos de inscrição simplificados. O aumento do custo dos funerais, em média superior a US$ 8.000 nos EUA, é um fator-chave para o crescimento do mercado. Além disso, a crescente consciencialização sobre o encargo financeiro das despesas de fim de vida entre a população idosa está a impulsionar a procura destes produtos de seguros especializados.

Tendências do mercado de seguros de despesas finais

O mercado de seguros de despesas finais está a testemunhar um crescimento significativo, impulsionado pelas mudanças demográficas e pelo aumento da literacia financeira entre os idosos. Uma tendência importante é a crescente procura de apólices sem exames, que representaram aproximadamente 70% das novas apólices emitidas em 2023. Estas apólices apelam a indivíduos com problemas de saúde pré-existentes, oferecendo aceitação garantida e prémios competitivos.

Outra tendência notável é a crescente adoção de plataformas digitais para aquisição de seguros. Em 2023, mais de 40% das apólices de despesas finais foram vendidas através de canais online, refletindo uma mudança em direção à transformação digital no setor de seguros. As seguradoras estão aproveitando ferramentas baseadas em IA para simplificar as comparações de apólices e melhorar a experiência do cliente.

Regionalmente, os EUA lideram o mercado devido ao envelhecimento da sua população, com mais de 16% da população com 65 anos ou mais. Na Europa, países como a Alemanha e a Itália estão a testemunhar uma maior adopção de seguros de despesas finais, impulsionados por normas culturais que enfatizam a segurança financeira familiar.

Além disso, as apólices híbridas que combinam cobertura de despesas finais com benefícios de seguro de vida estão ganhando força. Esses produtos oferecem flexibilidade e pagamentos mais elevados, atraindo um público mais amplo. À medida que os custos funerários continuam a aumentar a nível mundial, espera-se que o mercado de seguros de despesas finais se expanda, com as seguradoras a concentrarem-se na acessibilidade e no preço.

Dinâmica do mercado de seguros de despesas finais

Drivers de crescimento do mercado

"Aumento dos custos funerários"

O custo crescente dos funerais é um dos principais impulsionadores do mercado de seguros de despesas finais. Em 2023, o funeral médio nos EUA custou mais de 8.000 dólares, representando um encargo financeiro significativo para as famílias. O seguro de despesas finais oferece uma solução acessível, com apólices que normalmente cobrem até US$ 50.000. Além disso, a crescente população sénior, que deverá atingir mais de 1,5 mil milhões até 2050, está a impulsionar a procura de planeamento do fim da vida. As seguradoras estão introduzindo planos personalizáveis, permitindo que os segurados alinhem a cobertura com preferências específicas de funeral e enterro, aumentando ainda mais a adoção.

Restrições de mercado

"Consciência Limitada e Equívocos"

Uma das restrições significativas no mercado de seguros de despesas finais é a consciência limitada sobre os seus benefícios entre os consumidores. Uma pesquisa realizada em 2023 revelou que mais de 40% dos idosos desconheciam esse tipo de seguro, muitas vezes confundindo-o com seguro de vida padrão. Além disso, conceitos errados sobre prémios elevados dissuadem potenciais compradores, apesar da disponibilidade de planos acessíveis a partir de aproximadamente 20 dólares por mês. A falta de campanhas direcionadas de educação e marketing nas regiões em desenvolvimento restringe ainda mais o crescimento do mercado. Enfrentar estes desafios exige maiores esforços de divulgação e comunicação simplificada sobre os benefícios do seguro de despesas finais.

Oportunidades de mercado

"Transformação Digital em Vendas de Seguros"

A ascensão das plataformas digitais oferece uma oportunidade significativa para o mercado de seguros de despesas finais. Em 2023, mais de 40% das apólices foram adquiridas online, impulsionadas por websites e aplicações móveis de fácil utilização. As seguradoras estão cada vez mais adotando ferramentas baseadas em IA para simplificar as comparações de apólices e aumentar o envolvimento do cliente. Mercados emergentes como a Índia e o Brasil, onde a penetração da Internet está a crescer, apresentam um potencial inexplorado para vendas de seguros digitais. Além disso, a integração de chatbots e assistentes virtuais no atendimento ao cliente pode melhorar ainda mais a acessibilidade e impulsionar a adoção. Espera-se que a digitalização do setor de seguros revolucione a forma como as apólices de despesas finais são comercializadas e vendidas.

Desafios de mercado

"Aumento da concorrência de outros produtos de seguros"

O mercado de seguros de despesas finais enfrenta desafios de produtos concorrentes, como seguro de vida e seguro de vida universal, que oferecem opções de cobertura mais amplas. Muitos consumidores consideram estas alternativas mais versáteis, apesar dos seus prémios mais elevados. Além disso, a crescente popularidade dos planos funerários pré-pagos, que representaram aproximadamente 20% das soluções de planeamento de fim de vida em 2023, desvia potenciais clientes. Superar este desafio exige que as seguradoras diferenciem as políticas de despesas finais, enfatizando a sua acessibilidade, simplicidade e acessibilidade. Oferecer produtos agrupados ou apólices híbridas com benefícios adicionais também pode ajudar a mitigar a concorrência e atrair uma base de clientes mais ampla.

Análise de Segmentação

O mercado de seguros de despesas finais é segmentado por tipo e aplicação, atendendo a diversas necessidades demográficas e dos segurados. Por tipo, o mercado inclui apólices permanentes e não permanentes, cada uma oferecendo vantagens exclusivas para os segurados. As apólices permanentes dominam devido à sua cobertura vitalícia e à acumulação de valor monetário. Por aplicativo, o mercado atende faixas etárias como 50 a 65 anos, 65 a 75 anos e acima ou igual a 75 anos, alinhando-se às diversas necessidades de planejamento financeiro dos idosos. Cada segmento destaca a flexibilidade e acessibilidade do seguro de despesas finais para diferentes perfis de consumidores em todo o mundo.

Por tipo

• Políticas Permanentes: As apólices de seguro permanente para despesas finais oferecem cobertura vitalícia, tornando-as a escolha preferida para segurados que buscam segurança financeira de longo prazo. Essas políticas representaram aproximadamente 70% da participação de mercado em 2023 devido à sua estabilidade e benefícios adicionais, como acumulação de valor em dinheiro. As apólices permanentes são particularmente populares entre indivíduos com idades compreendidas entre os 65 e os 75 anos, que dão prioridade a prémios consistentes e pagamentos garantidos. As seguradoras muitas vezes agrupam estas apólices com outros produtos de seguro de vida, aumentando ainda mais o seu apelo. A América do Norte e a Europa lideram na adopção de políticas permanentes, onde o planeamento financeiro para despesas de fim de vida é mais prevalente.

• Políticas Não Permanentes: As apólices de seguro de despesas finais não permanentes oferecem cobertura flexível e de curto prazo, atraindo indivíduos que buscam soluções acessíveis. Estas políticas representavam cerca de 30% do mercado em 2023 e são particularmente populares entre os idosos com idades compreendidas entre os 50 e os 65 anos que estão a explorar opções económicas. As apólices não permanentes são frequentemente escolhidas para resolver problemas financeiros imediatos, como despesas funerárias. São amplamente adoptados em regiões como a Ásia-Pacífico, onde os consumidores preocupados com os custos dão prioridade à acessibilidade em detrimento dos benefícios a longo prazo. As seguradoras estão a introduzir processos de subscrição simplificados para apólices não permanentes, permitindo uma aprovação mais rápida e uma acessibilidade mais ampla para indivíduos com rendimento disponível limitado.

Por aplicativo

• De 50 a 65 anos: A faixa etária de 50 a 65 anos representa uma parcela significativa do mercado de seguros de despesas finais, representando aproximadamente 40% dos segurados em 2023. Este grupo demográfico prioriza o planejamento para necessidades financeiras futuras, ao mesmo tempo que garante prêmios acessíveis. As seguradoras muitas vezes oferecem planos personalizáveis ​​adaptados às preferências específicas deste grupo, tais como custos de enterro ou cremação. Nas regiões em desenvolvimento, a crescente consciencialização sobre o planeamento do fim da vida entre esta faixa etária está a impulsionar o crescimento do mercado. As plataformas digitais e os processos de subscrição simplificados são particularmente eficazes no envolvimento deste grupo demográfico, garantindo a emissão rápida de apólices e a facilidade de compra.

• De 65 a 75 anos: O segmento de 65 a 75 anos é o maior adotante de seguros de despesas finais, respondendo por mais de 50% da demanda do mercado em 2023. Essa faixa etária muitas vezes busca apólices permanentes que ofereçam coberturas garantidas e prêmios fixos. O aumento da expectativa de vida e o aumento dos custos com saúde são os principais fatores que influenciam a adoção neste segmento. Na América do Norte, mais de 60% das apólices vendidas nesta categoria são destinadas a cobrir despesas funerárias e contas médicas pendentes. As seguradoras estão focando neste segmento, oferecendo apólices sem exames, garantindo acessibilidade para pessoas com doenças pré-existentes.

• Acima e Igual a 75 Anos: Indivíduos com 75 anos ou mais representam um segmento menor, mas crescente, no mercado de seguros de despesas finais, contribuindo com aproximadamente 10% das vendas de apólices em 2023. Esse grupo demográfico normalmente opta por apólices com aceitação garantida, garantindo cobertura sem avaliações de saúde. O aumento dos custos funerários, que excedem em média os 8.000 dólares nos países desenvolvidos, está a impulsionar a procura entre este grupo. As seguradoras estão visando esse segmento, oferecendo prêmios acessíveis e planos de pagamento flexíveis. A crescente disponibilidade de produtos híbridos, combinando a cobertura das despesas finais com outros benefícios, também é apelativa para este grupo demográfico, particularmente em regiões como a Europa e a América do Norte.

Perspectiva Regional

O mercado de seguros de despesas finais apresenta dinâmicas regionais variadas influenciadas pela demografia, consciência e normas culturais. A América do Norte domina devido ao envelhecimento da sua população e aos elevados custos funerários, enquanto a Europa segue de perto, impulsionada pela crescente adoção entre os idosos e pelos incentivos governamentais para a cobertura de seguros. A Ásia-Pacífico é um mercado em rápido crescimento, impulsionado pela crescente consciencialização e pela expansão das plataformas digitais. O Médio Oriente e África são regiões emergentes, onde a melhoria da literacia financeira e a acessibilidade aos seguros estão a contribuir para o crescimento do mercado. O crescimento de cada região é moldado por preferências únicas dos consumidores, quadros regulamentares e condições económicas.

América do Norte

A América do Norte lidera o mercado de seguros de despesas finais, impulsionado pelo envelhecimento da sua população e pelo aumento dos custos funerários, que excedem os 8.000 dólares em média nos EUA. Em 2023, mais de 50% dos idosos nos EUA optaram por políticas de despesas finais para aliviar os encargos financeiros das famílias. O Canadá também apresenta uma forte procura, especialmente no que diz respeito a políticas de não realização de exames destinadas a indivíduos com problemas de saúde pré-existentes. As plataformas online dominam as vendas, representando 45% das compras de apólices na região. Provedoras de seguros como AIG e Prudential Financial desempenham um papel fundamental, oferecendo planos personalizados que atendem às necessidades específicas dos idosos na América do Norte.

Europa

A Europa é um mercado significativo para seguros de despesas finais, com altas taxas de adoção em países como Alemanha, França e Reino Unido. Em 2023, mais de 40% dos idosos com 65 anos ou mais na Europa estavam cobertos por políticas de despesas finais. O aumento das despesas funerárias, que variam entre 4.000 e 6.000 euros, aumentou a procura por soluções de seguros acessíveis. Além disso, as iniciativas governamentais que promovem o planejamento financeiro entre os idosos contribuíram para o crescimento do mercado. As plataformas digitais estão a ganhar força, especialmente nas zonas urbanas, onde mais de 30% das apólices são adquiridas online. Os produtos híbridos que combinam despesas finais e benefícios de seguro de vida também estão a ganhar popularidade em toda a Europa.

Ásia-Pacífico

A Ásia-Pacífico é a região que mais cresce em seguros de despesas finais, impulsionada pela crescente conscientização e por uma crescente população de classe média. Em 2023, mais de 20 milhões de novas políticas foram emitidas na região, com a China e a Índia liderando a adoção. O aumento dos custos funerários nas áreas urbanas, em média entre 2.000 e 5.000 dólares, levou as famílias a procurarem protecção financeira. As plataformas digitais de seguros, especialmente no Sudeste Asiático, simplificaram a compra de apólices, representando mais de 35% das vendas na região. Além disso, as iniciativas apoiadas pelo governo que promovem a inclusão financeira estão a impulsionar a procura de planos acessíveis, posicionando a Ásia-Pacífico como uma área chave de crescimento para os prestadores de seguros de despesas finais.

Oriente Médio e África

O Médio Oriente e África (MEA) é um mercado emergente para seguros de despesas finais, apoiado pela melhoria da literacia financeira e pela expansão da acessibilidade aos seguros. Em 2023, mais de 15% dos idosos nas áreas urbanas da região optaram por políticas de despesas finais. A África do Sul lidera a adopção, com foco em planos funerários pré-pagos, enquanto países como os EAU testemunham um interesse crescente em produtos de seguros híbridos. Prémios acessíveis, muitas vezes a partir de 10 dólares por mês, estão a tornar as apólices acessíveis às famílias de baixos rendimentos. As seguradoras estão a aproveitar plataformas móveis para alcançar populações carenciadas, impulsionando um crescimento gradual em toda a região MEA.

LISTA DAS PRINCIPAIS EMPRESAS DO MERCADO DE SEGUROS DE DESPESAS FINAIS PERFILADAS

• Aflac
• AEGON
• Corporação Nacional Lincoln
• AXA
• AIA
• Financeiro Prudencial
• Jurídico e Geral
• Participações Postais do Japão
• Allstate
• PLC Prudencial
• Aliança
• Gordinho
• CPIC
• Seguro de Vida Nippon
• Ping Um Seguro
• Aviva
• Seguros Zurique
• Metlife
• Geral
• LIC
• Seguro de Vida na China
• UnitedHealthcare
• Manulife Financeira
• AIG

Principais empresas com maior participação de mercado:

1. AIG: Detém aproximadamente 20% da participação no mercado global, impulsionada por um amplo portfólio e forte presença digital.
2. Prudential Financial: Representa cerca de 18% do mercado, destacando-se em soluções customizadas de seguros para idosos.

Análise e oportunidades de investimento

O mercado de seguros de despesas finais oferece oportunidades de investimento significativas, impulsionadas pelas mudanças demográficas e pela crescente consciência do planeamento do fim da vida. Em 2023, os investimentos globais em plataformas digitais de seguros ultrapassaram os 5 mil milhões de dólares, com um foco notável na simplificação da comparação de apólices e dos processos de compra. A América do Norte continua a ser um importante centro de investimento, com as seguradoras a aproveitar ferramentas de IA para melhorar o envolvimento do cliente e agilizar os processos de subscrição.

Os mercados emergentes na Ásia-Pacífico, especialmente a China e a Índia, apresentam um imenso potencial devido ao grande envelhecimento da sua população e ao aumento da literacia financeira. Na Índia, as iniciativas apoiadas pelo governo que promovem a inclusão financeira levaram à emissão de mais de 10 milhões de novas políticas em 2023, destacando as oportunidades inexploradas na região.

A Europa também está a assistir a um aumento nos investimentos destinados ao desenvolvimento de produtos de seguros híbridos que combinem a cobertura das despesas finais com benefícios adicionais, como cuidados de saúde ou planos de pensões. Estes produtos atendem às preferências crescentes dos consumidores, especialmente em países como a Alemanha e o Reino Unido.

A ascensão das plataformas de seguros móveis em África é outra área de crescimento, permitindo às seguradoras chegar às populações carenciadas. Com os custos funerários a aumentar a nível mundial e a adoção digital a acelerar, o mercado de seguros de despesas finais proporciona uma via lucrativa para investidores que se concentram na acessibilidade, na acessibilidade e na inovação.

Desenvolvimento de NOVOS PRODUTOS

O mercado de seguros de despesas finais está testemunhando uma inovação contínua à medida que as seguradoras introduzem novos produtos para atender às crescentes necessidades dos consumidores. Em 2023, a AIG lançou uma apólice de seguro híbrida que combina cobertura de despesas finais com benefícios de saúde. Este produto ganhou força entre os idosos que procuram proteção financeira abrangente, representando 15% das novas apólices da AIG no ano.

A Prudential Financial introduziu um plano de seguro de despesas finais personalizável voltado para idosos com 65 anos ou mais. Este plano oferece prêmios flexíveis a partir de US$ 20 por mês, atendendo às preocupações de acessibilidade das famílias de renda média. A apólice também inclui ferramentas digitais para os segurados gerenciarem sinistros online.

A AXA lançou uma apólice digital na Europa, permitindo aos usuários adquirir seguro de despesas finais inteiramente online. Esta inovação impulsionou uma adoção significativa nas áreas urbanas, onde mais de 50% das compras são agora feitas digitalmente.

Na Ásia-Pacífico, a Ping An Insurance lançou um produto de microsseguro adaptado para grupos de baixa renda, oferecendo cobertura a partir de US$ 5 por mês. Esta iniciativa visa melhorar a acessibilidade aos seguros em regiões desfavorecidas.

Além disso, a Zurich Insurance introduziu uma apólice ecológica que cobre opções funerárias ecológicas, como enterros de árvores, atendendo a consumidores ambientalmente conscientes. Estes desenvolvimentos refletem o foco do mercado na acessibilidade, na transformação digital e na sustentabilidade.

Desenvolvimentos recentes de fabricantes no mercado de seguros de despesas finais

1. A AIG lançou uma política híbrida que combina despesas finais e benefícios de saúde, capturando 15% das suas novas vendas em 2023.
2. A Prudential Financial introduziu um plano premium flexível para idosos, melhorando a acessibilidade e a personalização (2023).
3. A AXA lançou uma política de despesas finais que prioriza o digital, impulsionando mais de 50% das vendas urbanas na Europa (2024).
4. A Ping An Insurance lançou produtos de microsseguro para grupos de baixa renda na Ásia-Pacífico, a partir de US$ 5 por mês (2023).
5. A Zurich Insurance introduziu apólices ecológicas que abrangem opções funerárias sustentáveis, visando clientes ambientalmente conscientes (2024).

COBERTURA DO RELATÓRIO

Este relatório abrangente sobre o mercado de seguros de despesas finais fornece insights detalhados sobre tendências de mercado, segmentação, análise regional e principais players. Destaca a crescente procura de seguros de despesas finais devido ao aumento dos custos funerários, ao envelhecimento da população e à crescente consciencialização sobre o planeamento financeiro no fim da vida.

O relatório segmenta o mercado por tipo (permanente e não permanente) e aplicação (50 a 65 anos, 65 a 75 anos e 75 anos e acima), oferecendo uma análise detalhada da dinâmica de crescimento de cada segmento. A análise regional centra-se nos principais mercados, incluindo a América do Norte, a Europa, a Ásia-Pacífico e o Médio Oriente e África, enfatizando os seus desafios e oportunidades únicos.

Os principais players, como AIG e Prudential Financial, são perfilados com insights sobre suas inovações de produtos, estratégias de mercado e foco regional. A análise de investimento identifica oportunidades em mercados emergentes como a Ásia-Pacífico e África, impulsionadas pelo aumento da literacia financeira e pelas iniciativas governamentais.

Os recentes desenvolvimentos de produtos, tais como políticas híbridas e opções ecológicas, refletem o foco do mercado na inovação, acessibilidade e sustentabilidade. Com um exame minucioso dos impulsionadores, restrições e desafios do mercado, este relatório serve como um recurso valioso para as partes interessadas que buscam navegar e capitalizar no crescente mercado global de seguros de despesas finais.

Escopo e segmentação do relatório final do mercado de seguros de despesas

Cobertura do relatório	Detalhes do relatório
Por aplicativos cobertos	De 50 a 65 Anos, De 65 a 75 Anos, Acima e Igual a 75 Anos
Por tipo coberto	Permanente, Não Permanente
Nº de páginas cobertas	109
Período de previsão coberto	2025 a 2033
Taxa de crescimento coberta	CAGR de 7,02% durante o período de previsão
Projeção de valor coberta	291.687,5 milhões de dólares até 2033
Dados históricos disponíveis para	2020 a 2023
Região coberta	América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico, América do Sul, Oriente Médio, África
Países abrangidos	EUA, Canadá, Alemanha, Reino Unido, França, Japão, China, Índia, África do Sul, Brasil