最终费用保险市场规模
2024年，全球最终费用保险市场价值为1,583.92亿美元，预计到2025年将达到1,695.112亿美元。预计到2033年将大幅增长至2,916.875亿美元，复合年增长率(CAGR)为7.02%预测期间为 2025 年至 2033 年。
在人口老龄化、医疗保健成本上升以及人们对负担得起的临终保险选择以减轻家庭经济负担的意识不断增强的推动下，美国临终费用保险市场正在稳步增长。
临终费用保险市场为临终费用提供必要的财务保障，包括丧葬费用、医疗费用和法律费用。这些保单通常提供 5,000 至 50,000 美元的保额，专为寻求负担得起且易于获得的解决方案的老年人量身定制。与传统人寿保险不同，最终费用保险涉及最少的承保，确保快速审批流程和简化的申请程序。在美国，葬礼费用不断上涨，平均费用超过 8,000 美元，这是市场增长的主要推动力。此外，老龄化人口对临终费用经济负担的认识不断提高，也推动了对这些专业保险产品的需求。
最终费用保险市场趋势
在人口结构变化和老年人金融知识不断提高的推动下，最终费用保险市场正在经历显着增长。一个主要趋势是免试保单的需求不断增长，约占 2023 年新发行保单的 70%。这些保单对已有健康状况的个人有吸引力，提供有保证的接受和具有竞争力的保费。
另一个值得注意的趋势是越来越多地采用数字平台购买保险。 2023年，超过40%的最终费用保单通过在线渠道销售，反映出保险行业向数字化转型的转变。保险公司正在利用人工智能驱动的工具来简化保单比较并改善客户体验。
从地区来看，美国由于人口老龄化而领先市场，超过 16% 的人口年龄在 65 岁或以上。在欧洲，在强调家庭财务安全的文化规范的推动下，德国和意大利等国家越来越多地采用最终费用保险。
此外，将最终费用保障与人寿保险福利相结合的混合保单也越来越受欢迎。这些产品提供灵活性和更高的支出，吸引了更广泛的受众。随着全球丧葬费用持续上涨，最终费用保险市场预计将扩大，保险公司将重点放在负担能力和可及性上。
最终费用保险市场动态
市场增长的驱动因素
"丧葬费用上涨"
葬礼费用不断上涨是最终费用保险市场的主要推动力。 2023年，美国的平均葬礼费用超过8,000美元，给家庭带来沉重的经济负担。最终费用保险提供了一种经济实惠的解决方案，保额通常高达 50,000 美元。此外，不断增长的老年人口预计到 2050 年将超过 15 亿，这也推动了对临终规划的需求。保险公司正在推出可定制的计划，允许投保人根据特定的葬礼和埋葬偏好调整承保范围，进一步提高采用率。
市场限制
"认识有限和误解"
最终费用保险市场的重大限制之一是消费者对其好处的认识有限。 2023 年的一项调查显示，超过 40% 的老年人不知道这种保险类型，经常将其误认为是标准人寿保险。此外，尽管有价格实惠的保险计划可供选择，起价约为每月 20 美元，但对高保费的误解却阻碍了潜在买家。发展中地区缺乏有针对性的教育和营销活动进一步限制了市场增长。应对这些挑战需要加强外展工作并简化有关最终费用保险好处的沟通。
市场机会
"保险销售的数字化转型"
数字平台的兴起为最终费用保险市场提供了重大机遇。到 2023 年，在用户友好的网站和移动应用程序的推动下，超过 40% 的保单是在线购买的。保险公司越来越多地采用人工智能驱动的工具来简化保单比较并增强客户参与度。印度和巴西等新兴市场的互联网普及率不断增长，数字保险销售呈现出尚未开发的潜力。此外，将聊天机器人和虚拟助理集成到客户服务中可以进一步提高可访问性并推动采用。保险业的数字化预计将彻底改变最终费用保单的营销和销售方式。
市场挑战
"来自其他保险产品的竞争日益激烈"
最终费用保险市场面临来自竞争产品的挑战，例如定期寿险和万能寿险，这些产品提供了更广泛的承保范围。许多消费者认为这些替代品用途更广，尽管它们的保费更高。此外，预付费葬礼计划的日益普及（到 2023 年约占临终规划解决方案的 20%）也转移了潜在客户。克服这一挑战需要保险公司通过强调最终费用保单的可负担性、简单性和可及性来区分最终费用保单。提供具有额外优势的捆绑产品或混合保单也有助于缓解竞争并吸引更广泛的客户群。
细分分析
最终费用保险市场按类型和应用进行细分，以满足不同的人口和保单持有人的需求。按类型划分，市场包括永久性和非永久性保单，每种保单都为保单持有人提供独特的优势。永久保单因其终身承保和现金价值积累而占据主导地位。从应用上看，市场针对50岁至65岁、65岁至75岁、75岁以上等年龄段，满足老年人不同的理财需求。每个部分都强调了针对全球不同消费者群体的最终费用保险的灵活性和可及性。
按类型
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永久政策： 永久最终费用保险保单提供终身承保，使其成为寻求长期财务保障的投保人的首选。由于其稳定性和现金价值积累等额外好处，这些保单在 2023 年约占市场份额的 70%。永久保单在 65 岁至 75 岁的个人中特别受欢迎，他们优先考虑稳定的保费和有保证的赔付。保险公司经常将这些保单与其他人寿保险产品捆绑在一起，进一步增强其吸引力。北美和欧洲在采用永久性政策方面处于领先地位，其中针对临终费用的财务规划更为普遍。
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非永久性政策： 非永久性最终费用保险保单提供灵活的短期保险，对寻求负担得起的解决方案的个人有吸引力。到 2023 年，这些保单约占市场的 30%，尤其受到 50 至 65 岁正在探索预算友好型选择的老年人的欢迎。通常选择非永久性政策来解决眼前的财务问题，例如丧葬费用。它们在亚太地区等地区得到广泛采用，这些地区注重成本的消费者将负担能力置于长期利益之上。保险公司正在为非永久性保单引入简化的承保流程，从而为可支配收入有限的个人提供更快的批准和更广泛的服务。
按申请
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50岁至65岁： 50 至 65 岁的年龄组在最终费用保险市场中占很大一部分，到 2023 年约占保单持有人的 40%。这一人群优先考虑未来财务需求的规划，同时确保负担得起的保费。保险公司通常会根据该群体的具体偏好提供可定制的计划，例如土葬或火葬费用。在发展中地区，该年龄段人群对临终规划的认识不断提高，正在推动市场增长。数字平台和简化的承保流程对于吸引这一人群特别有效，确保保单的快速发放和购买的便捷性。
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65岁至75岁： 65 至 75 岁年龄段是最终费用保险的最大采用者，到 2023 年将占市场需求的 50% 以上。这个年龄段通常寻求提供保证承保和固定保费的永久性保单。预期寿命的延长和医疗保健成本的上升是影响该领域采用的主要因素。在北美，超过 60% 的此类保单旨在支付丧葬费用和未付医疗费用。保险公司通过提供免考试政策来关注这一细分市场，确保患有既往疾病的个人能够获得保险。
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75岁以上且等于75岁： 75 岁及以上的个人在最终费用保险市场中所占比例虽小但仍在增长，到 2023 年约占保单销售的 10%。这一人群通常选择有保证接受度的保单，无需健康评估即可确保承保。不断上涨的丧葬费用（在发达国家平均超过 8,000 美元）正在推动这一群体的需求。保险公司通过提供负担得起的保费和灵活的付款计划来瞄准这一细分市场。混合产品的可用性不断增加，将最终费用覆盖与其他福利相结合，也吸引了这一人群，特别是在欧洲和北美等地区。
- 阿弗拉克
- 荷兰全球保险集团
- 林肯国家公司
- 安盛
- 美国建筑师协会
- 保德信金融集团
- 法律与一般
- 日本邮政控股
- 好事达
- 保诚集团
- 安联
- 查布
- 太保
- 日本生命保险
- 平安保险
- 英杰华
- 苏黎世保险
- 大都会人寿
- 忠利保险
- 内科
- 中国人寿保险
- 联合医疗保健
- 宏利金融
- 美国国际集团
- AIG：在广泛的产品组合和强大的数字影响力的推动下，占据全球约 20% 的市场份额。
- 保德信金融集团（Prudential Financial）：占据约18%的市场份额，擅长为老年人提供定制保险解决方案。
- AIG 推出了一项将最终费用和医疗保健福利相结合的混合政策，占 2023 年新增销售额的 15%。
- 保德信金融集团 (Prudential Financial) 为老年人推出了灵活的保费计划，提高了可负担性和定制性（2023 年）。
- AXA 推出了数字化优先的最终费用政策，推动了欧洲 50% 以上的城市销售（2024 年）。
- 平安保险针对亚太地区低收入群体推出小额保险产品，起价为每月 5 美元（2023 年）。
- 苏黎世保险针对具有环保意识的客户推出了涵盖可持续葬礼选择的环保保单（2024 年）。
区域展望
最终的费用保险市场表现出受人口统计、意识和文化规范影响的不同区域动态。北美由于人口老龄化和高昂的丧葬费用而占据主导地位，而欧洲紧随其后，受到老年人越来越多的采用以及政府对保险覆盖的激励措施的推动。在意识的提高和数字平台的扩张的推动下，亚太地区是一个快速增长的市场。中东和非洲是新兴地区，提高金融知识和保险可及性有助于市场增长。每个地区的增长都受到独特的消费者偏好、监管框架和经济条件的影响。
北美
受人口老龄化和丧葬费用上涨的推动，北美在临终费用保险市场上处于领先地位，美国平均丧葬费用超过 8,000 美元。2023 年，超过 50% 的美国老年人选择临终费用保单，以减轻家庭的经济负担。加拿大也表现出强劲的需求，特别是针对针对已有健康状况的个人的免考试政策。在线平台主导销售，占该地区保单购买量的 45%。美国国际集团 (AIG) 和保德信金融集团 (Prudential Financial) 等保险提供商发挥着关键作用，提供定制计划来满足北美老年人的特定需求。
欧洲
欧洲是最终费用保险的重要市场，在德国、法国和英国等国家采用率很高。 2023 年，超过 40% 的欧洲 65 岁及以上老年人享受最终费用保单。丧葬费用不断上涨（从 4,000 欧元到 6,000 欧元不等），增加了对负担得起的保险解决方案的需求。此外，政府促进老年人财务规划的举措也促进了市场的增长。数字平台越来越受欢迎，特别是在城市地区，超过 30% 的保单是在网上购买的。结合最终费用和人寿保险福利的混合产品在欧洲也越来越受欢迎。
亚太
在意识不断提高和中产阶级人口不断增长的推动下，亚太地区成为最终费用保险增长最快的地区。 2023年，该地区发布了超过2000万份新保单，其中中国和印度的采用率最高。城市地区丧葬费用不断上涨，平均为 2,000 至 5,000 美元，促使家庭寻求经济保护。数字保险平台（尤其是在东南亚）简化了保单购买，占该地区销售额的 35% 以上。此外，政府支持的促进金融包容性的举措正在推动对负担得起的计划的需求，使亚太地区成为最终费用保险提供商的关键增长区域。
中东和非洲
中东和非洲 (MEA) 是最终费用保险的新兴市场，得到提高金融知识和扩大保险可及性的支持。 2023年，该地区城市地区超过15%的老年人选择最终费用政策。南非在采用方面处于领先地位，重点是预付葬礼计划，而阿联酋等国家对混合保险产品的兴趣日益浓厚。负担得起的保费通常为每月 10 美元起，使低收入家庭也能享受到保单。保险公司正在利用移动平台覆盖服务不足的人群，推动整个中东和非洲地区的逐步增长。
主要最终费用保险市场公司名单简介
市场份额最高的顶级公司：
投资分析与机会
在人口变化和临终规划意识不断增强的推动下，最终费用保险市场提供了重要的投资机会。 2023 年，全球对数字保险平台的投资超过 50 亿美元，其中重点关注简化保单比较和购买流程。北美仍然是一个重要的投资中心，保险公司利用人工智能工具来增强客户参与度并简化承保流程。
亚太地区的新兴市场，特别是中国和印度，由于人口老龄化程度高和金融知识不断提高，呈现出巨大的潜力。在印度，政府支持的促进普惠金融的举措已导致 2023 年出台了超过 1000 万项新政策，凸显了该地区尚未开发的机遇。
欧洲也出现了旨在开发混合保险产品的投资激增，这些产品将最终费用覆盖范围与医疗保健或养老金计划等额外福利结合起来。这些产品迎合了不断变化的消费者偏好，特别是在德国和英国等国家。
非洲移动优先保险平台的兴起是另一个增长领域，使保险公司能够覆盖服务不足的人群。随着全球丧葬费用的上涨和数字化应用的加速，最终费用保险市场为关注可及性、可负担性和创新的投资者提供了一条利润丰厚的途径。
新产品开发
随着保险公司推出新产品来满足不断变化的消费者需求，最终费用保险市场正在见证持续创新。 2023 年，AIG 推出了将最终费用保障与医疗保健福利相结合的混合保险政策。该产品受到寻求全面财务保障的老年人的青睐，占 AIG 今年新保单的 15%。
英国保德信金融集团 (Prudential Financial) 推出针对 65 岁及以上老年人的可定制最终费用保险计划。该计划提供灵活的保费，每月 20 美元起，解决中等收入家庭的负担能力问题。该保单还包括供保单持有人在线管理索赔的数字工具。
AXA 在欧洲推出了数字优先政策，使用户能够完全在线购买最终费用保险。这项创新推动了城市地区的广泛采用，目前城市地区超过 50% 的购物都是通过数字方式进行的。
在亚太地区，平安保险推出了专为低收入群体量身定制的小额保险产品，提供每月 5 美元起的保险。该举措旨在改善服务欠缺地区的保险可及性。
此外，苏黎世保险还推出了一项环保政策，涵盖树葬等绿色葬礼选择，迎合有环保意识的消费者。这些发展反映了市场对可负担性、数字化转型和可持续性的关注。
制造商在最终费用保险市场的最新发展
报告范围
这份关于最终费用保险市场的综合报告提供了对市场趋势、细分、区域分析和关键参与者的详细见解。它凸显了由于丧葬费用上涨、人口老龄化以及临终财务规划意识的增强，对最终费用保险的需求不断增长。
该报告按类型（永久和非永久）和应用（50至65岁、65至75岁、75岁及以上）对市场进行细分，并对每个细分市场的增长动态进行了详细分析。区域分析重点关注北美、欧洲、亚太地区以及中东和非洲等主要市场，强调其独特的挑战和机遇。
美国国际集团 (AIG) 和保德信金融集团 (Prudential Financial) 等主要参与者的概况介绍了其产品创新、市场战略和区域重点。在不断提高的金融知识和政府举措的推动下，投资分析发现了亚太和非洲等新兴市场的机遇。
最近的产品开发，例如混合政策和环保选择，反映了市场对创新、可及性和可持续性的关注。通过对市场驱动因素、限制因素和挑战的彻底审查，本报告为寻求驾驭和利用全球不断增长的最终费用保险市场的利益相关者提供了宝贵的资源。
| 报告范围 | 报告详情 |
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按涵盖的应用程序 |
50岁至65岁、65岁至75岁、75岁以上 |
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按涵盖类型 |
永久、非永久 |
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涵盖页数 |
109 |
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涵盖的预测期 |
2025年至2033年 |
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覆盖增长率 |
预测期内复合年增长率为 7.02% |
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涵盖的价值预测 |
到 2033 年将达到 2916.875 亿美元 |
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历史数据可用于 |
2020年至2023年 |
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覆盖地区 |
北美、欧洲、亚太、南美、中东、非洲 |
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覆盖国家 |
美国、加拿大、德国、英国、法国、日本、中国、印度、南非、巴西 |
